有限会社ライフスタッフは、独立起業支援を専門とするファイナンシャルプランニング会社です。

2020 年 11 月に開催の FP 継続教育研修において、
老後のための貯蓄はほとんど使わずに終わる
というデータを紹介したところ、
その根拠となるデータはどこに掲載されているのか？
というご質問をいただきましたので、
出典元の書籍を紹介しておきます。



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アメリカ従業員給付研究所は、2018 年、
高齢のアメリカ人の資産と支出に関するデータをもとに、
退職後の 20 年間で（または 20 年未満に死ぬまでに）
どれだけ資産が減少したかを調査した。

60代から90代までの退職者全体で、
年齢を問わず世帯支出と世帯収入の中央値比は、
ほぼ1：1だった。

つまり、いつまでも収入と同程度の支出を続ける傾向にあり、
退職しても資産には手をつけないという傾向を示している。

資産額が多い人々（退職前に50万ドル以上）は、
20年後または死亡するまでにその金額の「11.8%」しか使っておらず、
88%以上を残して亡くなっている。

つまり、65歳に引退したときに50万ドルだった資産は、
86歳の時点でまだ44万ドル以上残っている。

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資産額が少ない人々（退職前に20万ドル未満）は、
老後に資産を使う割合が高い
（同額の支出でも、資産が多い人に比べて支出の割合が大きくなるためだろう）。
だが、このグループでも、退職後の18年間で資産の4分の1しか減っていない。

全退職者の3分の1が、なんと退職後に資産を増やしている。
資産を取り崩すのではなく、反対に富を増やし続けていた。

退職後も安定した収入源が保証されている年金受給者の場合、
退職後の18年間で使った資産はわずか4％と、
非年金受給者の34％に比べてはるかに少なかった。

つまり、現役時代に「老後のために貯蓄する」と言っていた人も、
いざ退職したらその金を十分に使っていない。

だとするならば、老後のための貯蓄が本当に必要なのかどうか？
もっと「今」に視点を向けたお金の使い方があるのではないか？
ゼロベースで検討してみる価値はあるのかもしれない。

本日は、「知情意」というテーマでお話したいと思います。

人には、「知・情・意」（知性・感情・意志）が標準装備されており、
そのベース機能を活かし、引き出すために、
外装的に身につけた様々なオプション機能も活用しながら、
これらをバランスよくコントロールしていくことが理想ですが、
理想と現実には、ギャップがあるものです。

ですから、少しでも理想に近づけるべく、知情意を養うために、
自分の心と向き合いながら、
「何を知り、何を想い、何を為すべきか」を問い続けることが大切です。

一人ひとりの知情意と知情意が刺激し合いながら、
時に反発し、時に融合し、取捨選択を繰り返すことで、
自分の軸を確立し、ブレない生き方をしていきたいものです。

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FPは、お金の専門家、お金のホームドクターとも言われますが、
知情意の使い方次第で、自分や顧客の人生を良くも悪くも、
大きく変えてしまうという点では、
モラルの問題を避けては通ることができません。

例えるなら、体の調子が悪くてホームドクターにかかったとして、
単なる風邪とわかり、日にち薬で養生していればいいにも拘らず、
余計な診察や検査をしたり、余分な薬剤を出したりすると、
モラルの問題はもとより、過大請求にもなり兼ねません。

お金の世界においては、ぼったくり投資や合法詐欺のような、
知識の格差を悪用し、本質から目を逸らせて情に訴え、
相手の意志決定を自分の都合や自分の利益のために誘導している事例が、
後を絶たないのも事実です。

そんな外敵から守るための防波堤として、
お金に関するプロフェッショナルであるべきFPには、
自らの知情意を磨き、自らが学んだ知識や経験を知恵として、
顧客に適切な情報を自信と情熱をもって伝え、
顧客の利益を最大限に考慮のうえ、意志決定のための選択肢を提示し、
顧客の知情意を刺激し、活性化させ、現実に向き合い、
一歩を踏み出す後押しをするために、学び続ける使命があり、
その学びを誰のために活用するのかで、モラルが問われるのです。

「活用」という言葉の大切さを説いたのは、
「学問のすすめ」を著した「福澤諭吉」が有名ですが、
以下の言葉を結びに代えて、本年の締めくくりといたします。

「学問の要は活用に在るのみ。活用なき学問は無学に等し。」

本日は、「自己責任」というテーマでお話したいと思います。

投資の判断は自己責任が原則と言われるように、
自分のお金のことを自分以上に考えてくれる人はいません。

自分のお金を増やせるのは自分であり、
減らさないように心掛けられるのも自分でありますが、
自己責任である以上、自己の自由ですので、
増やそうが、減らそうが、貯めようが、散財しようが、
自由に、勝手に、好きなように扱えるのがお金の柔軟性です。

お金によって、物の価値が判断でき、交換ができ、保存ができ、
腐ることもなく、増殖もしてくれますので、人生の選択肢を広げるには、
お金はたくさんある方がいいのは確かですが、
例え少なくても苦にならず、限られた選択肢のなかで、
精一杯生きるのも自由なのです。

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FPとして、お金に関する知識や情報を得ることで、
知って行動することの大切さや、
お金の総合力を身につけることの重要性を感じつつも、
結局は、自分が心地よい扱い方ができるに越したことはない気がします。

多くても少なくても、創意工夫しながら、
いつ終わるかわからない目の前の人生を謳歌するために、
こうでなければならない的な考え方をしたり、
他人に左右されたりするのではなく、
自分で納得し、自分で判断し、今と少し先の未来のために、
計画、実行、評価、改善を繰り返すもよし、
宵越しの銭は持たねえ的に、手に職さえあれば、
汲めども尽きぬ泉のように、日銭を得られればそれもよし、
川の流れに身を任せるもよし、自己責任には、自由と柔軟性があり、
他人にとやかく言われる筋合いはないのです。

FPとしては、そんな自由と柔軟性のある自己責任を尊重しつつ、
外敵から守る防波堤として、知情意のバランスを養い、
適切な知識を提供し、相手の感情に配慮し、
意志決定のための様々な選択肢を提示できるようになりたいものです。

次回は、「知情意」について考えていきたいと思います。

本日は、「防波堤」というテーマでお話したいと思います。

FPの仕事や勉強をするなかで、お金に関することの多くは、
知っているか知らないか、行動するか行動しないかで、
大差がついてしまうことを痛感しています。

自分のお金を増やすも減らすも自分次第ではあるものの、
知らず知らずのうちに、周りから狙われる可能性を秘めており、
自分のお金を守る防波堤になるのが、知識であり、行動となります。

世の中に出回っている金融商品の多くは、
手数料が絡むビジネスに利用されており、
利益が出た場合には課税されるのが原則で、
他人任せにしていると、手数料や税金ばかりがかさみ兼ねませんので、
自分で判断するための防波堤として、金融リテラシーを身につけ、
自分のお金は自分にしか守れないという意識を持つことが大切です。

例えば、同じ指数に連動するインデックス投資をする場合、
どこを窓口として投資するのかによって、
手数料が何倍も違うこともありますし、
全く同じ金融商品に投資する場合でも、
非課税口座を使うのと使わないのでは、
利益が出た場合に、税額に差が出ますので、
知らないだけで損することを防ぐ、防波堤が必要になるのです。

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防波堤とは、本来、到来する波浪エネルギーを跳ね返したり、
エネルギーを吸収したり、減殺したりする働きをもつところから、
外からの圧力やよくない影響が及ばないように守ることを例える表現ですが、
目に見える波を受け止める堤防部分の力のみならず、
見えないところでそれを支える盤石な基礎部分の力によって、
本来の機能を果たすように、基礎部分がゆらがないことが重要です。

お金に関することの基礎部分とは、
自分のお金は自分で守るという、自己責任のスタンス、
つまり、他人任せにせずに、自分で考えて自分で判断するということ。

とはいえ、毎年のように変わる税制をはじめ、
次々に生み出される金融商品など、
幅広い分野にわたる知識や情報を整理し、
自らにどう関わるのかを精査して適切に対処していくことは、
FPにとってもかなりハードなものです。

だからこそ、そのハードなことをやるかやらないかが差別化につながり、
FPとしてクライアントの自己責任の防波堤になれるかなれないかは、
FP自らが、知って行動しながら、見えないところで、
ゆるぎない基礎を築こうとしているかどうかによるのかも知れません。

次回は、「自己責任」について考えていきたいと思います。

本日は、「事業収入」というテーマでお話したいと思います。

事業収入を得るか得ないのかは、
投資をするかしないのかに例えられ、
投資をしないことによる逸失利益、機会損失は、
事業収入を得ないことにも当てはまる気がします。

比較的安定した給与収入とは違い、
売上に左右される不安定な事業収入は、振れ幅があり、
儲からない可能性もありながら、爆益を得る可能性もありますが、
投資と同様、始めない限りは、ノーリスクノーリターンとなります。

給与収入が無リスクの預金とするなら、
事業収入はリスクのある株式投資みたいなものとなり、
リスクは長期で分散しつつ、無リスクとリスクのあるものとの配分を
自分のリスク許容度に応じてコントロールしていくことで、
右肩上がりが期待できない給与収入へのトッピングとして、
小さくてもリスクをとることが、今後の多様な働き方が求められる時代の
ニューノーマルになるはずです。

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給与収入のみの場合、収入が増えれば増えるほど、
社会保険料や税金の控除額も連動して増えるため、
手取り収入としては、上昇額の2～3割程度が消失してしまいますが、
事業収入として、給与収入とは別に収入が増える場合は、
社会保険料には影響せず、事業収入を得るための必要経費が活用できるなど、
大きなメリットがあるのも事実です。

給与収入からきっちりと機械的に社会保険料や税金を差し引かれ、
その残ったお金で消費や浪費、投資をするのか、
事業収入を加えることで、必要経費が使え、各種控除が活用でき、
最後に残ったお金から税金を納めるのかの違いは、
意外と大きいものです。

知っているか知らないか、行動するか行動しないかで、
大差がつくことが多い世の中では、知って行動することが、
知らずに行動せずに取られ放題になることから
家計を守る防波堤になるのです。

次回は、「防波堤」について考えていきたいと思います。

本日は、「不安定」というテーマでお話したいと思います。

毎月安定した給与収入が得られる会社員や公務員などに比べ、
自営業者、フリーランスなどの事業収入は、不安定というイメージがあり、
会社員などが独立起業に踏み切れない理由の一つによく挙げられます。

給与収入は、一般的に基本給という固定的な賃金があり、
そのうえに各種手当や残業手当などの割増賃金がプラスされたり、
場合によっては、歩合給や成果給などもプラスされたりしますが、
ベースにある固定的な賃金が、定期に定額で得られることが見込まれ、
安定した収入の柱になります。

一方で、事業収入は、一般的には売上に左右され、
定期に定額で得られる訳でもなく、多かったり少なかったりするため、
そのことが不安定というイメージになるようで、
安定の前につく「不」という字が、不安や、不況や、不運を連想させ、
不安定は、デメリットしかなさそうに感じるのかもしれません。

安定した収入が見込めることは、安心にはつながりますが、
右肩上がりの安定した給与が保障されなくなりつつある今後、
安定の意味が、「安いまま一定に」推移することになり兼ねませんので、
兼業・副業が容認される時代の流れを追い風に、
フリーランスやギグワークなど、
事業収入を組み込むことが強い味方になるはずです。

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事業収入は、不安定ではあるものの、
必ずしも稼ぎが悪いということではなく、
少ない時もあれば、多い時もあるということで、
振れ幅があるということです。

つまり、リスクとリターンの関係みたいなもので、
稼げずに経費ばかりがかさむ可能性もあれば、
大きく稼げる時のリターンは、青天井になる可能性を秘めており、
この可能性を捨てることは、
投資をしないリスクと同様のインパクトがあるのです。

不安定であっても、収入の柱を複数に分散して、
収入のポートフォリオをつくり、不安定なリスクを軽減し、
右肩上がりの収入ポートフォリオを自分でコントロールできれば、
安定した給与収入の柱の割合は、徐々に少なくても済むようになります。

更には、事業収入の柱があれば、様々な経費や控除、制度が活用でき、
給与収入のみならば、税金等を引かれた残りを手取り収入として使うところを、
事業収入があることで、様々な経費や控除、制度を活用した残りのお金を
税金として納める立場となるため、収入と支出のみならず、
各種控除や社会保険料、税金なども含め、
トータルで不安定をコントロールすることができますので、
ファイナンシャルプランニング知識と技術が活きてくるのです。

次回は、「事業収入」について考えていきたいと思います。

本日は、「リバランス」というテーマでお話したいと思います。

ポートフォリオ理論においては、
逆相関関係にある複数の資産に分散することで、
リスクのみを軽減させる可能性を高めることができますが、
放ったらかしにしていると、価値の上昇した資産割合が高くなり、
資産配分のバランスが変動するため、
ルールを設けてリバランスすることで、当初の資産割合に戻し、
リスクをコントロールすることが大切です。

自分の投資目的やリスク許容度に応じた割合で、
株式と債券を組み合わせるパターンが一般的ではあるものの、
自分のリスク許容度を認識して、資産割合を決めることは、
なかなか難しいことではないかと思います。

そこで、まずは債券の割合を年齢と同じにしてみれば、
年齢とともに、安全資産と言われる債券の割合が多くなる仕組みとなり、
わかりやすく、定期的なリバランスのきっかけづくりにもなり、
初心者向けであれば、参考にしやすい基準になる気がします。

理論上、リスクを軽減してくれるとわかっていても、
実際に投資する際に、何を基準に割合を決めればいいのかわからず、
結局、時間ばかりが経過して、行動に移さないよりは、
まずは、分かりやすい基準で初めてみて、
リバランスする際に、自分のリスク許容度を知り、
徐々に自分にとっての心地よいバランスを見つければいいのです。

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収入のポートフォリオにおいても、
まずは安定した収入があるうちに、それを出来るだけ維持したまま、
月5千円とか月1万円でも増やすための
不安定な収入のポートフォリオの追加を目指し、
まずは一歩を踏み出してみて、実際に取り組んだ結果をもとに、
リバランスしながら、徐々に収入のポートフォリオ全体を
自分の理想に近づけていくほうが現実的です。

行動しないうちから結果を想像してみても、
成功のイメージだけを持てる訳でもなく、
どうしても、失敗や損失のイメージも浮かび、
行動の足かせになることも考えてしまうものです。

まずは行動し、結果を検証し、改善しながら、
不安定な収入と向き合い、リバランスしていくうちに、
不安定とはいえ、ポートフォリオの一角を担えるようになるなら、
それがいかに価値あるものになるのかに、気づけるかどうかが、
リバランスをすべき意義になるのです。

次回は、「不安定」について考えていきたいと思います。

本日は、「ポートフォリオ」というテーマでお話したいと思います。

投資におけるポートフォリオ理論とは、
分散投資のメリットを数学的に証明したものです。

簡単に言うと、複数資産に分散したポートフォリオ全体のリターンは、
分散した資産それぞれの加重平均になりますが、
損失リスクの可能性は加重平均以下に軽減させる効果があるのです。

例えば、株式と債券を組み合わせたポートフォリオの場合、
株式の損失を債券の利益がカバーしたり、
債券の損失を株式の利益がカバーしたり、
値動きが逆相関関係になるようなものを組み合わせることで、
リスクだけを抑制する効果をもたらす可能性が高いと考えられており、
投資には欠かせない教科書的な考え方の一つになっているのです。

当然、理論的にはそうなる可能性が高いとしても、
市場全体に影響を与えるようなことがあった場合などは、
理論通りにはならないこともあり、
投資に絶対的な正解はありませんが、
分散しておくことが大切であることに変わりはありません。

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コロナ禍において、ワクチン開発の明るいニュースもありながら、
解雇や雇い止めが累計7万人になったとか、
賞与が大幅カットになるなどの暗いニュースもあり、
先行きが不透明な今のような時代においては、
家計の防衛や資産の形成が、ますます重要になってくるはずです。

そのための土台となるのが、
収入を得るための稼ぎ力を最大化していくことであり、
収入の柱を一つではなく複数持つこと、
つまり、収入のポートフォリオをつくることなのです。

終身雇用、年功序列の時代から、兼業・副業、ギグワークなど、
多様な働き方が選択できる時代になり、
給与収入を複数持つことや、事業収入を得るチャンスも広がっています。

更には、不動産収入や配当利子収入など、
様々な収入の組み合わせで収入のポートフォリオをつくっておけば、
一つの収入が減少したり、途絶えたりしても、他の収入で補えるよう、
リスクを分散・軽減させておくことが、容易にできる時代なのです。

仮に、副業で月に1万円の稼ぎが得られるようになった場合、
月1万円の稼ぎには、投資リターン年3%と仮定して、税金を考慮せず、
投資元本400万円のリターンに匹敵する力があることを認識しておけば、
決してショボいものとは言えないはずです。

そして、増えた収入のなかから、コツコツと不動産収入や配当利子収入など、
不労収入のポートフォリオ割合を高めていけば、
労働収入のポートフォリオ割合が少なくても、
生活費が賄える状態である経済的自由に近づいていくことになるのです。

ですから、ポートフォリオはつくるだけではなく、リバランスしながら、
より自由で理想のポートフォリオに仕上げていけばいいのです。

次回は、「リバランス」について考えていきたいと思います。

本日は、「稼ぎ力」というテーマでお話したいと思います。

稼ぎがあるからこそ、生活に必要な支出を賄うことができ、
支出を稼ぎの範囲内にコントロールすることで貯蓄を生み出し、
貯蓄からタネ銭を確保しておけば投資に回すこともでき、
投資から稼ぎ以外の不労収入を生み出してくれますが、
月に10万円稼ぐ力というのは、投資リターン年3%と仮定して、
税金を考慮せず、投資元本4,000万円に匹敵する力に相当しますので、
稼ぎ力こそが、貯蓄力や、投資力を生み出す土台となります。

とはいえ、いくら稼ぎが多くても稼ぎ以上の支出をしてしまうと、
家計は成り立たず、タネ銭の確保も投資もできませんので、
支出をコントロールして、貯蓄を生み出す工夫も重要になりますが、
稼ぎは多いに越したことがないのも確かで、
稼ぎ力を高めることは、人生の選択肢を広げてくれるのも事実です。

人は社会に出るまでや出てからも、様々な知識を学び、技術を身に付け、
その労働力や能力を社会に提供することで、対価として稼ぎを得ていますが、
自らの稼ぎ力をどこに、どういう形態、どのタイミングで提供するのかで、
その対価であるリターンには、大きな差が出てしまいます。

それはあたかも、お金を銀行の定期預金に預ければ、
確定した利息が得られるものの、低利なため、大きくは増えませんが、
証券口座で株式やETF、債券などに投資すれば、
損失する可能性もありながら、大きく増える可能性もあるような、
リスクとリターンの関係性に似ているのです。

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例えば、会社員として、自らの労働力を企業との雇用契約に基づき提供し、
雇用契約に基づいた場所で、決められた時間、求められる業務を行い、
その対価として得る給与収入は、比較的安定した稼ぎが得られるものの、
一般的には大きく稼げない面があります。

また、フリーランスとして、自らの持つ知識や情報、技術、商品などを
企業や個人との委託契約や請負契約、売買契約などに基づき提供し、
その対価を得る事業収入は、全く稼げない可能性もありますが、
うまくいけば、莫大な収入を得る可能性もあります。

ですから、自らの稼ぎ力をどこにどういう形態で提供するのかは、
お金をどこにどういう割合で預けるのかを決めるポートフォリオと同様、
個人の考え方、生き方、リスク許容度によって自由に選べばよく、
会社員かフリーランスかのどちらか一つだけを選ぶ必要もなく、
会社員という安定した稼ぎを得ながら、副業でも稼いだり、
フリーランスとして稼ぎながら、アルバイトでも稼いだり、
多様な働き方、多様な選択肢のなかから、
自分に最適なポートフォリオをつくれる時代なのです。

そして、一度つくったポートフォリオを放置するのではなく、
定期的にポートフォリオを見直すリバランシングにより、
自分に最適なバランスを保ちながら、
稼ぎ力のもととなる、知識や情報、スキルやノウハウなど、
自らの商品価値を高めていくことで、
リターンを最大化させていけばいいのです。

次回は、「ポートフォリオ」について考えていきたいと思います。

本日は、「価値の交換」というテーマでお話したいと思います。

経済は、価値と価値との交換で成り立っていると言われ、
価値の交換を媒介するものとして、現在は主にお金が使われており、
お金がいくら必要かによって、経済的な価値を計ることができます。

時代の流れのなかで、価値の交換を媒介するものは変化を重ね、
物々交換から、物品交換、金属貨幣、紙幣、デジタル通貨などのように、
同等価値との交換から、信用価値への交換に移行し、
紙幣や通貨そのものには同等の価値がなくとも、
額面記載金額の価値を発行元などが保証することにより、
紙でもデータでも価値の交換ができる時代です。

価値には、経済的な価値のみならず、
時間的な価値、精神的な価値など、
様々なメリットをもたらす性質がありますが、
交換する双方にとって必要なものであり、
ギブアンドテイクが成立すれば、
いつでもどこでも誰とでも価値の交換ができるのです。

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ウィズコロナの時代においては、
企業が社員を一生面倒見続けることの限界を感じ、
兼業や副業を認めたり、週休3日・4日制を導入したり、
雇用契約から業務委託契約に切りかえたり、
これまでの家族的な深い関係から、
ほどよい距離感をとるドライな関係を模索し始めており、
企業に自らの価値を提供するだけでは、
生活が成り立たなくなることも想定しておいて損はありません。

テクノロジーの発展により、グローバルにつながることができ、
多様な働き方、生き方ができる時代のなかで、
これまでの人生で自らが得た知識や経験、人間関係などが、
どこかの誰かの役に立ち、助けになることがあれば、
そこに価値の交換が生まれ、その輪が広がることで、
働くこと、生きることの選択肢は広がる可能性があります。

これから、少しずつ価値の交換スキルを身につけていき、
自らを最大の資本として稼ぎ力を高めることができれば、
より自由でより豊かな生き方につながるはずです。

次回は、「稼ぎ力」について考えていきたいと思います。

本日は、「心技体」というテーマでお話したいと思います。

スポーツに限らず、ビジネスにおいても、
心技体のバランスが大切だと言われるように、
やる気や正しい考え方、技術や知識、
体力や行動力が、ほどよく絡み合うことで、
目指す成果につながる可能性は高まるはずです。

心技体という言葉は、3つのバランスの重要性を表すとともに、
大切な順序を表しているとも言われており、
心から発したものを技として身につけ、体に表すという流れを示し、
川の上流をキレイにすれば、徐々に下流もキレイになるみたいに、
そもそもの考え方のあり方によって、技や体に影響を与えるならば、
まずは心を正したり整えたりすることが大切だという
気づきを与えているのかも知れません。

とは言え、常日頃からこれらのバランスや順序に
意識を向けることはほとんどなく、
気がつけば、やる気が出ずにやるべきことを先送りしていたり、
知識や情報量、スキルが不足していても目をそむけていたり、
様々なストレスを抱え、精神的にも肉体的にも疲弊していたり、
理想と現実にはギャップがあるものです。

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そのような現実の中で、もがきながらも、
私たちFPには、お金の専門家として、お金の総合力を活用すべく、
心技体のバランスや順序を考えながら、
お金の結果はコントロールできることを自ら実践し、
その体験を伝える使命がある気がします。

老後2,000万円問題を乗り越え、人生100年時代を生ききるには、
お金の不安を払拭し、お金に困らないための英知が不可欠ですが、
知識や情報だけを伝えるのではなく、
ましてや金融商品を販売することではなく、
お金の仕組みを理解し、その仕組みを活用実践し、
自らが経済的自由を得たうえで、
そこに至るまでの考え方や知識・技術、行動、
つまり心技体を体系化し、
学びと実践のキッカケをつくることが求められるのです。

働かざるもの食うべからずの時代は過ぎ去ろうとしており、
自らが本当にやりたいことを見つけ、
そのために必要な時間とお金を確保し、
そのやりたいことが結果として、他人様のお役に立ち、
お互いに喜んで価値の交換がし合える時代が近づくなか、
FPの出番に備えて、自由で豊かな生き方に、
磨きをかけられるようになりたいものです。

次回は、「価値の交換」について考えていきたいと思います。

本日は、「総合力」というテーマでお話したいと思います。

例えば、野球というスポーツでは、攻めと守りがあり、
最終的に勝つのは、得点が1点でも上回る方となりますので、
いくら10点とっても、相手に11点とられてしまえば負けますし、
1点しかとれなくても、相手に点をとらせず0点で抑えれば勝てますが、
得点が0点では、相手を0点に抑えたとしても引き分けですから、
勝てないのです。

ですから、勝つためには、相手に点を与えないための守りを固め、
そのうえで、相手よりも1点以上とれるように、
打席に立ち、打ち返したり、四球を選んだり、塁を進めながら、
攻め続けていく必要があるのです。

更には、守るにしても攻めるにしても、
相手に応じた守りや攻めをするために、
相手の強みや弱みなどの情報収集や研究が必要ですし、
味方のコンディションや相手との相性なども考慮に入れながら、
適切な采配をしていく必要もあり、チームとしての総合的な力、
総合力と総合力との勝負になるのです。

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お金に関する総合力とは、大別すると、
１．貯蓄力
２．稼ぎ力
３．投資力
の3つの力の組み合わせです。

いくら収入を増やしても、収入と同等か上回る支出をすれば、
一向にお金が貯まることはありませんし、
本当に必要なものを見極めることをせずに、
無駄な支出を放置したままにしていては、
穴の空いたバケツに水を入れるようなものになり兼ねず、
まずは、収入の範囲内に支出を抑えるとともに、
無駄を放置せず、バケツの穴をふさいで放出を止め、
一定割合を決めて貯蓄していく力が必要なのです。

貯蓄ができるようになれば、バケツを大きくしたり増やしたり、
つまり収入アップのためのスキルを身につけたり、
兼業や副業に挑戦したり、稼ぎ力を高めて、
貯蓄率を維持または上昇させて貯蓄力を増大させていくのです。

そして、バケツの水があふれないよう、別のところにプールして、
右肩上がりの資産に投資し、資産が資産を生み出す投資力により、
生み出した資産で生活にかかる支出をカバーしていくことができれば、
いずれは、資産だけで生活ができるようになり、
がっつり稼ぐ必要はなくなり、
経済的にも、時間的にも自由な人生につながるのです。

このようなお金に関する総合力を発揮するためには、
スポーツなどの世界でよく言われる、心技体のバランスが重要で、
そもそもやる気がなければ、スキルや知識があっても難しく、
やる気があっても、スキルや知識が無ければ困難ですし、
やる気もスキルや知識があっても、
行動力・継続力が無ければ、結果はついてこないものですが、
スポーツなどとの大きな違いは、相手が自分であり、
結果を自分でコントロールすることが可能なことなのです。

次回は、「心技体」について考えていきたいと思います。

本日は、「打ち出の小槌」というテーマでお話したいと思います。

欲しいものを唱えて振ると、願いどおりのものが出てくるという
昔話に出てくるような伝説の宝、打ち出の小槌さえあれば、
必要なときに、必要なだけ、欲しいものを手に入れることができますが、
現代における打ち出の小槌は、「お金」というものなのかも知れません。

かつての日本では、終身雇用、年功序列制度が一般的でしたので、
ひとたび就職すれば、定年退職するまで会社が面倒を見てくれ、
給与も右肩上がりに増えることが見込まれ、
更には、退職金も確定利回りで見込みが立てられていたのです。

つまり、右肩上がりに増える給与の見込みや確定利回りの退職金があることで、
教育費の準備や住宅ローンの返済計画の見通しが立つなど、
安心してライフプランが立てられていましたので、
右肩上がりの給与自体が、打ち出の小槌だったのです。

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今や右肩上がりに給与が保障されることはあまりなく、
退職金も運用成果に応じて受給額が変動するケースが多いため、
将来の見通しが立てにくい時代と言えるのかも知れませんが、
右肩上がりに増える資産さえ持つことができれば、
打ち出の小槌になるはずです。

以前にも触れましたが、有名な投資の200年チャートのような、
金や債券に比べて、800倍から40万倍の複利のパワーを持つ、
あるインデックス株式銘柄を味方につけておけば、
平均年利を下回る割合に1～2%程度のインフレ率を加味した割合なら、
毎年資産を取り崩し続けたとしても、
右肩上がりを維持しながら資産は増えることになるはずですから、
打ち出の小槌を持つようなものになるのです。

そのうえで、節約による支出の削減、副業などによる収入の増加など、
複数の打ち出の小槌を振ることができれば、
将来への不安をそれほど感じることなく、
今を楽しむことにも小槌を振ることができるはずですので、
お金に関する総合力を身につけておくことが宝になるのです。

次回は、「総合力」について考えていきたいと思います。

本日は、「損失確定」というテーマでお話したいと思います。
 
株や債券、外貨、仮想通貨などの金融商品に投資をしていると、
値動きがあるため、投資元本を超えたり割り込んだり、
需要と供給のバランスで上昇と下落の波が形成されますので、
短期的な投資においては、その波に乗れるか乗れないかで、
利益確定ができたり、損失確定せざるを得なくなったりします。
 
一般的な投資商品の売り時というのは、
１．想定以上の利益が出た時
２．買った理由が崩れた時
３．もっといい投資先が見つかった時
などと言われますが、これらのタイミングをつかむのは、
現実の相場においては、なかなか難しいものです。
 
特に、２．のような理由で損失確定をすることは、自分の負けを認め、
自分のお金を実際に減らし、失うことになる訳ですから、
平常心でいられないのが普通とは言え、
損失を最小限にとどめ、次の投資機会に資金を温存することで、
機会損失を防ぎ、トータルで利益が出せるようにするためには、
ルールを決めて、機械的に予約注文や決済を自動化しておくことが、
リスクコントロールのポイントになるのも事実です。
 
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しかしながら、短期的な投資は、投資というよりは投機であり、
目の前の価格変動に一喜一憂することとなるため、
利益確定や損失確定のタイミングがうまくつかめないままに、
大多数の個人投資家が資金を溶かしてきたという歴史に学ぶなら、
損失確定とは縁遠い、長期分散投資による資産形成こそが、
投資の王道になるはずです。
 
例えば、歴史的に右肩上がりのインデックス株式投資銘柄は、
戦争や災害、〇〇ショックなどの暴落の際に、
一時的に価格が下落することがあっても、
これまでのところ、元に戻らなかったことはなく、
また、毎年必ず上がる訳ではなく、下がる年もあり、
利益が出る銘柄と損失が出る銘柄がありながらも相殺され、
15年以上の長期間での推移を見てみると、
どの15年を切り取ってもプラスになる傾向が続いており、
長期分散投資のメインディッシュには不可欠なものと言えるのです。
 
何より、相場に張り付いておく必要がなく、
ほとんど分析やチャートの確認をしなくて済むため、
銘柄選択や損失確定のストレスから解放され、
投資元本の成長をじっくりと見守ることができますし、
更には、複利効果もありますので、使い方次第では、
取り崩しながらでも元本を減らさずに増やしていける、
打ち出の小槌にもなるのです。
 
次回は、「打ち出の小槌」について考えていきたいと思います。

本日は、「負けない」というテーマでお話したいと思います。
 
勝負の世界における勝ち負けは、最後まで確定しませんので、
例えば、野球というスポーツにおいては、
9回裏にサヨナラ勝ちすることがよくあるみたいに、
最後まで諦めず、負けないぞという攻める姿勢と、
それを支えるメンタル的なものが重要視されることがあります。
 
勝負の世界には、相手があり、終わりがあるため、
引き分けという例外はあるものの、基本的には勝敗が決するため、
どちらかが勝って、どちらかが負けてしまうという性質があります。
 
ですから、勝つために、また負けないために、
技術を磨き、鍛錬を重ね、自分の強みを最大化するための努力や工夫をし、
イメージトレーニングやメンタルトレーニングもしながら、
相手の情報を収集・分析し、相手の強みや弱みも頭に入れておき、
攻めと守りをコントロールできるようにすることが求められます。
 
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一方、投資の世界における勝ち負けには、終わりというものがなく、
相手は目に見えない大きな市場であり、相場であり、
その背後にいる世界中の参加者の欲望に左右される駆け引きのみならず、
政治や経済、国際関係、企業統治、天災・人災などなど、
様々な要因の影響を大きく受けて、常に相場が変動するなかで、
自分で勝敗を確定していくため、
利益を確定すれば勝ち、損失を確定すれば負けとなります。
 
大きく勝つこともあれば、大きく負けることもあり、
それらをトータルして、勝てればいいものの、
様々な投資動向の調査結果によると、残念ながら、
大多数の個人投資家は、負けていると言われますが、
これは、投資というよりは、投機の結果に過ぎないのです。
 
投資というのは、目の前の勝ち負けに賭ける投機とは違い、
自己投資のような、長い目でリターンを享受しようとする考え方で、
今すぐに結果を求めるものではなく、
少しずつ利益をもたらせるようになればよいため、
初めのうちは損失が出ていても気にする必要はないのです。
 
つまり、損失を確定させない限りは負けない性質を利用して、
資金管理や資産配分をコントロールしつつ、
長期・分散投資を徹底していけばよく、
上昇と下落のバランスが歴史的に右肩上がりなものを柱にしておけば、
技術や情報分析、メンタルにそれほどフォーカスする必要も
わざわざ自分で負けを確定させる必要もないのです。
 
次回は、「損失確定」について考えていきたいと思います。

本日は、「ハードル」というテーマでお話したいと思います。

お金がお金を生み出す投資、資産運用をしないということは、
複利効果を活用できず、投資をしないことにより、
利益を得られないというリスクになるものの、
全くこれまでに投資、資産運用を経験してこなかった人にとっては、
不安や恐れなどの心理的な抵抗感、ハードルが高く感じるのは当然です。

このようなハードルを乗り越えるには、
これまでにハードルを乗り越えてきた経験者の実体験をもとにした
書籍やセミナー、ブログなどを参考に、
情報を収集したり、知識を学んだり、
自分でも再現できるのか、自分なりのハードルの高さに合わせて、
一歩を踏み出すための心の準備をすることも一つの選択肢です。

一方で、このようなハードルを無理に乗り越えなくても、
将来に向けての資産形成ができない訳でもありませんので、
ハードルには目もくれずに、背を向けて、違った方向に歩を進め、
自分なりの生き方を貫くのも一つの選択肢です。

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世の中には、不安をあおり、無知につけこみ、
目の前にニンジンをぶら下げて、手を引き、背中を押し、
高いハードルを乗り越えさせようと、
あの手この手を使って近づいてくるケースがあるのも事実です。

投資の名のもとにギャンブルに巻き込まれたり、
分配金をエサに高い手数料を払わされたり、
投資におけるリスクのみならず、人的リスクという、
目に見えないハードルに取り囲まれてしまうと、
最悪の場合、資産形成どころか、
資産枯渇に至るケースもあるのです。

他人が自分の資産を増やしてくれる訳はなく、
自分の資産は自分で守り、自分で築くことを基本として、
自分なりのハードルの高さを知り、
乗り越えられるハードルは乗り越える勇気も必要ですが、
そうではないハードルは回避したり、蹴倒していけるよう、
自らの頭で考えて、自らが理解できない、納得できないものには、
手を出さないような慎重さも必要で、
武器を持ちつつ、防具も身につけながら、
負けない投資戦略、資産形成術を身につけていきたいものです。

次回は、「負けない」について考えていきたいと思います。

本日は、「再現性」というテーマでお話したいと思います。

成功する人は、何をやっても成功すると言われるように、
成功するマインドをもって、成功する行動をすれば、
失敗する方が難しいほどの再現性をもって成功してしまうようです。

モノゴトには、こうすれば、こうなるという原理原則とか、
コツやツボのようなものがあり、これさえ押さえておけば、
誰がやっても同じ結果が出せるはずという再現性を持たせることができ、
料理のレシピや音楽の楽譜など、
素人でも、レシピを見れば、料理を作ろうと思えば作れますし、
楽譜を見れば、初めての曲でも奏でることができるのです。

ただ、再現ができるとしても、完璧とか正確という意味ではなく、
とりあえずの見た目とか形式的に近い結果が出せるという意味であり、
平均的なレベルにしかならないのは仕方なく、
結果の質を高め、レベルアップしていくには、
経験や工夫を重ね、検証や反省を加える必要があるのです。

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FPとして、これまでに学んだ知識や得た情報を武器に、
お金に不安のない生き方を実践し、体系化し、再現性を持たせることで、
成功するための考え方とか、失敗を回避するための考え方、
つまり、魚の釣り方やとり方を伝えることにより、
まずは小さな成功体験をしてもらうことが、
自分で考えて行動するためのきっかけや
ヒントをつかむことにつながるのです。

はじめから完璧に正確にできるわけではなく、
限りなく失敗しない程度の小さな成功体験から始め、
経験や工夫を重ね、検証や反省を加えることにより、
再現性ある手法を何度も再現し、自分のものにすることにより、
結果の質を高めていくことが大切です。

つまり、再現性とは、
誰もが飛び越えられるハードルみたいなものですので、
ハードルの高さは、自分で自由に調整しながら上げていけばよく、
自分自身で再現できるレベルを見つけていけばいいのです。

次回は、「ハードル」について考えていきたいと思います。

本日は、「選択肢」というテーマでお話したいと思います。

コロナ禍において支給された特別定額給付金は、
1人につき10万円、約12.7兆円の給付事業費を計上しましたが、
ベーシックインカム（基礎的給付）の単発版みたいなものと言えます。
 
これまで、海外ではベーシックインカムの社会実験が行われていましたが、
日本では単発とはいえ、初めての取り組みで、
緊急事態宣言下で、仕事がストップしてしまい、
収入も途絶えてしまった方にとっては、
素直に有難いものとして、生活費の補填として受け取り、
そうでない方にとっても、将来への備えとして受け取るなど、
使い方の選択肢はそれぞれの自由であり、
それなりに効果があったのではないかと思います。
 
私たちが生活していくうえにおいては、
どうしてもお金というものが必要となり、
自分たちが生活するのに必要な分は、
自分たちで用意していくことが大原則ではありますが、
自分の力ではどうしても用意できない場合、
例えば、働いて稼ぐという選択肢がとれないような場合には、
生活保護とか、年金などという制度で支えているのが現状です。

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一方で、働いて稼ぐという選択肢をとりながらも、
自分には向いていない場合や、人間関係がうまくいかない場合でも、
生活に必要なお金を稼ぐためには、
嫌な仕事も我慢料と捉え、収入を得続けるために、
自由な選択肢が持てないことがあるのも事実です。
 
つまり、お金には人生における選択肢に、
良くも悪くも大きな影響を与える力があり、
より自由な選択肢を持つためには、
より多くのお金を持つに越したことはないことになります。
 
そういう意味では、必要最低限の生活費を賄えるお金を
ベーシックインカムで給付されることになれば、
嫌な仕事を無理に続ける必要はなく、
本当に自分がしたい仕事ができるようになり、
生活を充実させるための生き方にも繋がるはずですが、
これは魚を与えるに過ぎないこととも言われ、賛否両論あるものの、
AIやロボットによって人の仕事が代替されていくことを併せて考慮すると、
実現が有り得ないものでもないかも知れません。
 
とは言え、FPとしては、給付ばかりに頼るのではなく、
これまでに学んだ知識や得た情報を武器に、
ベーシックインカムに相当するお金は自分で用意できる方法を実践し、
体系化し、再現性あるものとして、
魚の釣り方やとり方を伝えることで、多様な選択肢のなかから、
自由な選択ができるためのお手伝いができるのです。

次回は、「再現性」について考えていきたいと思います。

本日は、「複利」というテーマでお話したいと思います。

投資だけでお金を増やすのには、時間がかかるものの、
お金がお金を生むという効果を活用するのとしないのとでは、
資産形成に大きな差が生じるのも確かで、
お金に働いてもらうとか、お金の成る木を持つとか、
お金の置き所を変えるだけで、お金の増え方には大差がつくのです。

複利の計算でよく使われる「72の法則」で、
資産を倍にするための期間や金利を算出することができますが、
例えば、100万円を年利0.2％の複利、定期預金等で運用すると、
倍の200万円にするには、72÷0.2＝360年かかりますが、
年利3％の複利、投資商品等で運用すると、
倍にするには、72÷3＝24年、
年利6％の複利では、72÷6＝12年となり、
数十倍の差が生じることとなります。

もちろん、投資商品での運用は確定利率ではなく、商品によっても様々で、
未来のことは誰にもわかりませんが、過去の実績から言えることは、
大きく上げたり、大きく下げたりするような波がありながらも、
長期間に亘り、分散された商品を保有することにより、
右肩上がりで複利効果が得られていたいうことも事実です。

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有名な投資の200年チャートによると、
1802年に1ドルを金融商品に投資していた場合、
2017年の時点で、金が約67ドル、債券が約3万4千ドル、
株式（全米株式インデックス指数連動）が約2,775万ドルになっており、
長期投資による複利効果の大きさ、パワーがわかります。

お金の置き所を変えるだけで、大差がつくのであれば、
複利効果を活用する投資をしないことは、投資をしないリスク、
投資をしていれば得られるはずの利益を得られない機会損失となるのです。

ですから、収入を増やす工夫をしながら、支出をできるだけ抑えつつ、
生み出したお金のなかから、生活防衛資金を先に確保したうえで、
残りの余裕資金は、長期分散投資で複利効果が期待できる置き所に回し、
お金に働いてもらい、お金の成る木を増やしていくことで、
複利効果のパワーを味方につけていけば、
徐々に資産形成に大きなインパクトを与えることとなり、
資産収入が生活支出を超えてくるようなレベルになれば、
人生における選択肢は広がるのです。

次回は、「選択肢」について考えていきたいと思います。

本日は、「タネ銭」というテーマでお話したいと思います。

毎年500万円の不労収入を得ようと思えば、
年利5%で運用したとして、税金を考慮せずに、
タネ銭となる投資元本は1億円必要となりますが、
税金を考慮し、不労収入が配当・利子収入の場合、
約400万円の手取り収入となりますので、
現在、労働収入で年収400万円の人には、
配当・利子収入1億円に匹敵する
タネ銭を稼ぐ力があるとも言えます。

この1億円のタネ銭を、投資だけで準備するには、
年利5％で運用しながら、税金を考慮せずに、10年で毎年約795万円、
20年で毎年約302万円の積立が必要となりますので、
平均的なサラリーマンには、かなりハードルが高く、
10分の1程度のタネ銭確保を目指すのが現実的な気がします。

つまり、投資だけでゼロからのスタートでタネ銭を確保するには、
かなりの時間がかかり過ぎてしまいますので、
資産形成の初期段階におけるタネ銭の確保は、
まずは、労働収入や事業収入を得る力、
つまり稼ぐ力を増大させることに目を向けることがカギとなります。

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労働収入には、限界があるかも知れませんが、
スキルアップやキャリア形成、営業力強化、コスト削減への貢献など、
まずは会社に貢献するという姿勢をもって、
会社において、なくてはならない存在になることが先決で、
高い給与に見合う人財になることができるに越したことはありませんし、
兼業・副業等で、副収入を得るのも選択肢の一つになります。

事業収入には、様々な要因が絡んで参りますが、
人との出会いやタイミング、時代の要請や、ニーズをキャッチして、
アイデアと知恵をうまく活かすことができれば、
収入は青天井となる可能性があります。

いずれにしても、資産形成の初期段階においては、
収入がいくら増えたとしても、可能な限り、支出は現状維持や削減を目指し、
収入を増やしつつ、支出を減らし、生み出したタネ銭を、
投資に回して複利で運用し続けていくという好循環をつくることができれば、
あとは時間の問題になってくるのです。

投資だけでタネ銭を確保するのには、時間がかかり過ぎるものの、
投資から目を背けるのは勿体なく、
複利の力を味方につけて、少しでも早く、少ない金額からでも、
投資によるタネ銭確保へのスタートを切ることも大切で、
収入と支出と投資による複利の好循環を生み出すための、
習慣を身につけることにこそ、大きな価値があるのです。

次回は、「複利」について考えていきたいと思います。

本日は、「経済的自由」というテーマでお話したいと思います。

私たちがこの世で生きていくうえにおいては、
どうしても「お金」というものが必要になりますが、
必要になる支出以上の収入が得られるならば、
その差額を更に貯蓄したり投資したりすることで、
お金に困らない生活、経済的自由を得ることは、
それほど難しくないのです。

収入にはいくつかの種類がありますが、
給与収入、事業収入、不動産収入、利子・配当金収入など、
可能な限り、複数の収入が得られるようにしておくことで、
一つの収入が途絶えた場合のリスクに備えることも大切です。

家計においては、支出を収入の範囲内に抑えることが基本になるものの、
支出を抑えることばかりに意識を向けていると、
過度な節約につながり兼ねませんし、
投資することへの足かせになることもあるのです。

ですから、収入の柱を増やすことをメインにしつつ、
無駄な支出を減らすための基準や投資に回す割合を決めて、
着実に実行、行動していけば、
経済的自由に一歩ずつ近づいていくことができるのです。

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余程の資産を持っていない限り、収入を増やすには、
労働収入である、給与収入か事業収入を増やすことが手っ取り早く、
スキルアップして給与を上げてもらえるようにするとか、
兼業によって給与収入を複数持つとか、
副業でクラウドソーシングやキグワークを活用したり、
自らの経験や知恵、アイデアを事業にしたり、
その気にさえなれば、収入を増やすことが簡単にできる時代なのです。

例えば、利子・配当金収入で月3万円、年間36万円を得るには、
税金を考慮せずに年利3%とすれば、投資元本は1,200万円必要となり、
ゼロからのスタートでは、投資のタネ銭を確保するだけでも、
かなりハードルが高く感じられますが、
月3万円の給与収入や事業収入であれば、
時給1,000円のパート労働で月30時間分、
時間単価1,500円の派遣労働で月20時間分ですから、
少しの努力や工夫で何とかなりそうな気がします。

そのうえで、家計支出を見直して、
無駄な保険料や通信交通費、飲食費などを削ることにより、
月3万円の節約ができるとするならば、その節約は、
資産1,200万円分の利子・配当金収入並みのインパクトを
家計にもたらすことにもなるのです。

ですから、労働収入を増やす工夫をしつつ、
支出も削る工夫をすることで、
増えたお金をタネ銭として投資に回し、不労収入が得られるよう、
収入、節約、投資の3つの小さなタネを
雪だるまを作るかのように同時に転がし続けていけば、
数倍のスピードで、大きなものを生み出すこととなり、
経済的自由は、遠い未来にある夢のようなものではなく、
現実の積み重ねの延長線上に到来することになるのです。

次回は、「タネ銭」について考えていきたいと思います。

本日は、「淘汰」というテーマでお話したいと思います。

世の中は競争と淘汰によって、徐々に変化していくものですが、
新しい知見や技術を取り入れて、時代の要請や人々のニーズをもとに、
より便利で快適な商品、サービスを開発したとしても、
多くの人が利用できるようになるまでには、
いくつかの段階を経る必要があるようです。

例えば、デジタルカメラの発明は、
フィルムや紙という物質的な制約から解放されるという
画期的な発明でありながら、当初はオモチャみたいなものと揶揄され、
そこで立ち止まった企業は淘汰されることとなり、
めげずに研究を重ねていった企業が競争に勝ち残りました。

そして、デジタル化しただけにとどまらず、
潜行期間は小さな改善を繰り返しながら、
やがては破壊的な進化を遂げることとなり、
フィルムという収益源を失う非収益化という段階から、
デジカメ本体がなくてもスマホに組み込むことで、
その機能は充分に活用できる非物質化を経て、
今や誰もが気軽に使える大衆化にまで至っているのです。

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金融サービスにおいては、ひと昔前までは、
お金を預けたり借りるのは銀行、株や債券の購入は証券会社、
リスクに備えるには保険会社など、それぞれ窓口が分かれていて、
それぞれに商品やサービスを提供しつつ、
同業の中での競争と淘汰が繰り返されて参りました。

淘汰の結果として生き残っている現在の金融機関は、
最新のテクノロジーを活用するために、
テクノロジー会社と共同で商品やサービスを開発しながら、
価格破壊や無料化などを経て、今後の大衆化に向け、
更なる競争と淘汰が行われていくはずです。

FPとして取り扱う知識や情報、商品やサービスにおいても、
誰もが当たり前のように活用できるような時代が目前に迫るなか、
これから私たちFPが求められるのは、
知識や情報の提供ではなく、商品やサービスの提供でもなく、
実際に自らが学んだことを活用している生き方を示すこと、
経済的にも時間的にも自由な状態を手に入れ、
その実体験をベースにしたノウハウの蓄積をもとに、
どうすれば学んだことを実践し、行動に結びつけられるのか、
質問に答えていくような感覚で、
成功のみならず、失敗からの学びなどについての
体験を伝えていくことなのかも知れません。

次回は、「経済的自由」について考えていきたいと思います。

本日は、「使い分け」というテーマでお話したいと思います。

コロナ禍における日常においては、
できるだけ人と接しなくても済むように、
ちょっとした買い物をするにも通販で済ませる方が増えているようです。

Amazonや楽天市場、ヤフーショッピング、メルカリなどなど、
スマホ一つあれば、比較検討し、注文から決済まで簡単にできますが、
何度も利用しているうちに、この商品はここで、あの商品はあっちでと、
自分なりに使い分けるようになっている気がします。

また、決済に使うカードやアプリなども、
タイミングやポイント残高などに応じて、
自分の都合のいいように使い分けているはずです。

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サービスを提供する側にとっては、
多様な選択肢のある社会、多様な生き方を選択できる時代のなかで、
自分たちのサービスを利用してもらうために、
顧客がどのように使い分けているのかなどを、
様々なテクノロジーやビッグデータを活用、分析して、
ユーザーエクスペリエンスやカスタマーエクスペリエンスを向上させ、
より便利でより快適なサービス提供への創意工夫が欠かせません。

いかに心地よく、いかに楽しく、いかに便利さを感じてもらうかなど、
顧客第一主義の考え方を実際のサービスとして提供できなければ、
ユーザーから使い分けてもらえなくなるため、
個々の顧客に寄り添い、個々のニーズに合ったサービスを提案したり、
個々のニーズを掘り起こしたり、個が主役になりつつあります。

銀行や証券、保険、不動産業界などにおいては、
これまで手数料ビジネスの主力としてきた商品やサービスが、
デジタルトランスフォーメーションによって、
業界の垣根が取り払われ、手数料の無料化や価格破壊がすすみ、
ユーザー視点、ユーザー利益最優先でのビジネス展開を
迫られる傾向にあります。

ですから、FPビジネスにおいても、ユーザーエクスペリエンスや
個々のニーズに合った顧客利益最優先の考え方で、
サービスの提供ができるようにならなければ、
今後のデジタル社会、超情報化社会においては、
淘汰され兼ねないのです。

次回は、「淘汰」について考えていきたいと思います。

本日は、「アウトプット」というテーマでお話したいと思います。

FPになるには、FPに必要な科目を学び、
試験に合格する必要があるように
知識や情報をインプットするにも、
最終的なアウトプットの目的が明確であればこそ、
何をインプットしていけばいいのかが明確になります。

ですから、アウトプットする目的をはっきりさせる必要があり、
FPを目指しているのに英語を学ぶことはあまり意味がないように、
アウトプットする目的に相応しいインプットを選択することが、
目的達成への王道となります。

ただ、このようなアウトプットは、
インプットしたことを正確に答えるレベルのものであり、
受験勉強や資格取得で求められるような、
記憶力や反復継続力がカギとなるもので、
知っていることを答えられるだけに過ぎないのです。

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実務をするうえにおいては、
知っていることを実践できるようなアウトプットが必要であり、
インプットとアウトプットを表裏一体に反復していくなかで、
学んだことを自らの知識と経験で咀嚼したうえで、
自分の言葉で表現したり伝達したり、
サービスを提供したりすることができるようにしておく必要があります。

インプットを収入、アウトプットを支出に例えるならば、
収入の柱は複数持つことを検討し、支出については細分化し、
生活費として必須のものは確実に確保するように、
アウトプットも確実に正しい知識や情報を伝えられるように準備し、
支出から貯蓄に回すものは、いざという時のためにプールしておくように、
自分の引き出しに整理してしまっておき、いつでもアウトプットできるようにし、
趣味など自由に支出できるものは、
ちょっとした息抜きや雑学としてアウトプットするみたいに、
アウトプットを使い分けできるに越したことはありません。

次回は、「使い分け」について考えていきたいと思います。

本日は、「インプット」というテーマでお話したいと思います。

リテラシーを身につけるには、良質なインプットと
実践的なアウトプットのバランスが必要となりますが、
インプットの質がアウトプットの質にもつながり、
何をインプットするかの選択が、
アウトプットにも大きく影響します。

ただ、質を見極めるには、それなりの量をこなさなければならず、
日頃からインプットするテーマへのアンテナを立てておき、
記事や書籍など出会った情報源に、
まずは目を通してみる姿勢も大切です。

情報源にも出会いのようなものがあり、
関心を持っていると、ふと目に飛び込んでくることも多く、
一期一会のつもりで向き合いつつ、
タイトルや見出し、目次や序章、あとがきなどから、
自分がアウトプットしようとするものに相応しいかなど、
受け入れるのか、スルーするのかを直感で決断するしかありません。

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受け入れると決断したら、可能な限り全文に触れるつもりで、
一気呵成に読破していくことを目指して、
気になるところや学びになるところには、
マーカーを入れたり、付せんをつけたり、
後から読み返しやすいようにしておくのです。

できれば、結論や理由、根拠や背景などを自分の言葉でまとめてみたり、
何かに例えることができるのかを考えてみたり、
自分の知識や経験のフィルターを通しておけば、
アウトプットがしやすくなります。

インプットを収入、アウトプットを支出に例えるなら、
どうしても欲しいものがあって、支出をしたくても、
それに見合う収入がなければ、無い袖は振れませんので、
アウトプットに必要なインプットを工面していくことを基本に、
収入のなかから貯蓄しておくことで余裕が生まれるように、
インプットの引き出しは増やしておくに越したことはありません。

次回は、「アウトプット」について考えていきたいと思います。

本日は、「金融リテラシー」というテーマでお話したいと思います。

最近は、一部の学校で金融教育を行うところもあるようですが、 
大多数の学校ではそこまで手が回らず、教材も教育者も少なく、
お金の稼ぎ方、使い方、貯め方、守り方、増やし方等の、
金融リテラシーを身につける機会は、ほとんどないのが現状です。

これまでの教育は、読み書き等を学び、
知識や情報を活用するためのリテラシーを身につけることで、
将来に向けての職業能力を高め、労働等の収入を得られるまでの
土台を築くことに重きをおいているのです。

そうなると、金融リテラシーを身につけることは、
学校以外の家庭等に委ねられているようなものとなりますが、
教育するのかしないのか、
するとしても考え方も教え方も千差万別となり、
身につけた人とそうではない人との間には、 
大きな格差が生じてしまうのです。

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金融リテラシーとは、一般的には労働等で得た収入を
いかに使い、守り、残し、増やしていけるかの知識を身につけ、
その知識を実践活用できる能力ですから、
理想を言えば、労働等の収入を得るまでに、
身につけておきたいところです。

しかしながら、これまで身につけてこなかったのだとすれば、
そのことに気づいた時点から、つまりは今から、
身につけていくことが一番の早道になるのも事実です。

リテラシー全般に言えることは、
知識として知ることも大切ですが、より大切なことは、
知ったことを活用できる力となりますので、
知識を吸収するインプットばかりに時間と労力を使うのではなく、
学んだことをアウトプットしていくことを意識しながら、
良質なインプットと実践的なアウトプットのバランスを
重視していく必要があることです。

次回は、「インプット」について考えていきたいと思います。

本日は、「不労収入」というテーマでお話したいと思います。

不労収入とは、働かずに得られる多種多様な収入のことで、
時間を切り売りする労働や自らが直接関わる事業とは違い、
自由な時間を過ごしながらでも、
お金の成る木から定期的にお金を収穫し続けるとともに、
お金の成る木を増やしていくことで、
お金に困らない生き方のベースになるものです。

元気で働き続けられるのであれば、それに越したことはありませんが、
人生には様々なリスクが潜んでいて、
何らかの事情で働けなくなるという可能性、リスクもありますので、
働けなくなっても、それなりの不労収入が安定的に得られれば、
自分や家族の生活を守るとともに、
豊かな暮らしの基盤づくりにもつながります。

働けなくなった時に、公的な保障、セーフティネットに頼りつつ、
プラスアルファとしての私的保険でカバーするという考え方もありますが、
リスクを負った場合の一方向だけの保険となりますので、
リスクを負っても負わなくても、プラスに機能する不労収入は、
心強い味方となるのみならず、人生の選択肢を広げてくれるはずです。

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基本的には、労働による給与収入や、事業収入等の収入を増やすか、
支出をできるだけ減らすかにより、貯蓄を増やす習慣をつけ、
お金の成る木を手に入れるためのタネ銭をつくり、
無理なく、小さく始めてみるのが無難です。

小さな雪のだんごを転がしながら、雪だるまを作るかのように、
タネ銭ができるたびに買い増ししていくイメージで、
収入アップや支出削減、貯蓄増大からのタネ銭づくり、
そして資産購入の循環を継続することにより、
徐々にお金の成る木を育て、増やしていけばいいだけです。

結局は、やろうと思う意志をもって、一歩を踏み出し、
習慣化させ、行動し続けられるかどうかなのですが、
「言うは易く行うは難し」を盾に、
「働かざる者食うべからず」的な生真面目なDNAが、
金融リテラシーから目をそむけさせようとするかの如く、
一歩の距離に大きな差をもたらしているようです。

次回は、「金融リテラシー」について考えていきたいと思います。

本日は、「自分年金」というテーマでお話したいと思います。

年金とは、一定期間ごとにお金を受け取れる性質のものを指しますが、
代表的なものとしては、公的年金とか私的年金など、
どちらかというと、老後に受け取れるものを指すことが多いようです。

私たち人間がこの世に生を享け、生きていくうえにおいては、
衣食住をはじめとする生活必需品を得たり、教育を受けたり、
スポーツや芸術、趣味を楽しんだりするにも、
どうしてもお金というものが必要となります。

基本的には、自分や家族が生きていくために必要なお金は、
自分や家族が稼いでいく必要があり、労働力を提供して対価を得たり、
自ら事業を起こして収入を得たり、固定資産を他人に貸して賃借料を得たり、
金融資産を保有することで配当金や利子を得たりすることによって、
定期的にお金が得られるようにして生活しているはずですので、
既に自分年金で暮らしているということが言えるのです。

つまり、今の収入そのものが自分年金なのですから、
この自分年金を増やしていくことができれば、
お金の不安のない生活や豊かな暮らしができるのです。

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自分年金を増やしていくには、様々な方法や選択肢があり、
手に職をつけることも、知識や教養を身につけることも、
仕事の能力を高めていくことも、資産を手に入れていくことも、
要するに収入に跳ね返ってくるものの価値を高めるとか、量を増やすとか、
自分次第でいかようにもなりますが、行動するかしないかで、
大きな差が出てしまうことになるのです。

また、いくら収入が増えても、それ以上の支出をしてしまうと
逆にお金が減っていくことになりますので、
収入の範囲内で支出を抑えるのはもちろん、
収入の一定割合を着実に貯蓄に回しておき、更には貯蓄の一部を、
ほっといてもお金を生み出してくれるような資産に回していくことが、
更なる自分年金づくりにもなります。

今のようなご時世では、収入の柱を一つだけにしておくこと自体が、
リスクになり兼ねませんし、一つの柱が折れてしまうと、
路頭に迷うことになってしまいますので、
ほっといてもお金を生み出してくれる不労収入の柱を立てていくことで、
リスクを減らすことになり、お金の不安をなくし、
自由で豊かな暮らしを手に入れることにつながり、
自分年金づくりの醍醐味となるはずです。

次回は、「不労収入」について考えていきたいと思います。

本日は、「魚の取り方」というテーマでお話したいと思います。

人に魚を与えるだけですと、食べてしまえばなくなるため、
相手はまた魚を与えてもらおうとすることになりますが、
魚の取り方を教えておけば、
自分で魚を取ることができるようになるため、
食べていくのに困らなくなるという意味の格言があります。

教育の世界、教える立場で仕事をしている人たちは、
答えをすぐに教えるのではなく、答えを導くための考え方や、
答えを見つけることの楽しさを身につけてもらえるよう、
学ぶ意欲を引き出して、学んだことを実践させながら、
失敗から学び、学ぶことが成長につながり、
知っていることと知らないことには、
大きな差があることを実感してもらうために、
同じような言葉を用いたりしています。

一方、投資など金融の世界においては、
おすすめ商品を目の前にぶら下げられるなど、
魚を与えられるような場面が非常に多く、
自己責任とはいえ、初心者にとっては、
つい飛びついてしまいたくなるように仕向けられると、
なかなか断るのも難しいものです。

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なぜその商品がおすすめなのか、
その根拠や理由を納得したうえであればいいのですが、
そうではなく、冷静に考える暇も与えられないままお金をつぎ込み、
期待通りの結果が得られればまだマシですが、
期待外れの結果となってしまっても自己責任で、
ギャンブルと投資の違いを学んでおけば起こり得ないことが、
この業界では日常茶飯事であるとするならば、
FPの出番はまだまだあるような気がします。

ギャンブルは、一攫千金、一発逆転を狙うような、
確率的には相当低いけれども、当たれば相当大きなものが得られ、
夢やロマンと重ねることで、
確率の低さや手数料の高さを忘れさせてしまうようなもので、
こんないい商品がありますよ的な、商品と絡めやすくなり、
魚を与え続けることとなります。

投資は、商品選択も重要な位置づけにはなりますが、
長い目で見た資産形成とか、豊かな暮らしを視野に入れますので、
収入と支出のバランスから、より多くの貯蓄を生み出し、
投資に一歩踏み出すために、働き方とか家族の生き方など、
生活全体を見直しながら最適な選択を見つけようとする
長期的、計画的な考え方や行動をいいますので、
金融商品のみならず、自己投資とか、自分年金づくりも含めた、
魚の取り方を学ぶものになるのです。

次回は、「自分年金」について考えていきたいと思います。

本日は、「微調整」というテーマでお話したいと思います。

今や仕事でも必須アイテムのスマートフォンですが、
これまでに小さな改善、微調整を何度も繰り返し、
より使いやすく、便利になり、
持って出るのを忘れると大変なレベルになっています。

微調整とは、部分的に小規模な変更を施すことで、
ちょっとした使い勝手や、機能の不具合を改善したり、
実際に使ってみて気になるところや、
不便なところを解消するための小さな改善、
小さな改良を行うことを言います。

ものづくりの世界では、小さな改善の繰り返し、
微調整の積み重ねが、より便利でより快適な生活につながるため、
お客様の声に耳を傾けながら、試行錯誤が行われており、
作る側の発想や創意工夫をもとにした商品開発と、
使う側のこんな商品が欲しいとか、こんな不便を解消して欲しいという
ニーズをマッチングさせながら、試作品をつくり、実際に使ってみて、
改善や微調整をしながら、よりよいものに仕上げていきますので、
ニーズを的確にとらえ、そのニーズを具現化させることで、
双方に利益が生じることになります。

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ところが、ことお金のビジネスになると、
商品を売る側と商品を買う側で、
利益相反が起こりかねない面があります。

最近、様々なメディアでもよく言われるようになったのが、
「お金のプロの話を信じてはいけない」というもの。

一応、その商品を売ることで手数料を得るプロの場合、
という補足はつくものの、金融機関の職員や、
私たちFPもその矛先に含まれることが多く、厳しい目に晒されながら、
ビジネスせざるを得ない場面があるのです。

ですから、FPとしては、商品販売には関わらず、
商品の選択基準や考え方を伝え、PDCAをフォローする立場で、
FPの意見を鵜呑みにしてもらうのではなく、
あくまでも多様な選択肢を提示するとともに、
自分で計画から実行、評価、改善を行えるようにサポートし、
自ら一歩を踏み出し、改善、微調整を加えられるよう、
自分に合ったやり方を身につけてもらうこと、魚を与えるのではなく、
魚の取り方を伝えるスタンスをとるべきなのです。

次回は、「魚の取り方」について考えていきたいと思います。

本日は、「余裕」というテーマでお話したいと思います。

時間や心、お金なども、余裕をもっていることが理想ですが、
現実の生活のなかでは、余裕を持てないことも多いものです。

例えば、待ち合わせの約束がある場合に、
時間に余裕をもって早めに出発しようと思っていても、
急な電話が入ってきてしまったり、
早めに出たとしても、忘れ物をして取りに帰ることになったり、
外的要因もあれば、内的要因もあり、様々な事情やトラブルなどにより、
時間の余裕が失われることは日常茶飯事です。

時間の余裕が失われると、心の余裕も失われ、
慌てたり、焦ったり、場合によっては、時間を取り戻すために、
余計な出費が伴い、お金の余裕にも影響することがあります。

目先のことですら余裕を持とうと思っていても、
予定外、想定外のことに遭遇した途端、
余裕から切迫に反転しかねませんので、
ある程度の幅や複数の選択肢を持っておきたいものです。

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人生100年時代を迎えていくにあたり、
FPとしては、お金の専門家として、
お金に不安のない老後、お金に困らない人生をサポートするために、
予測困難な長い時間と向き合いながら、
計画的にお金の余裕を生み出すための知恵や工夫が求められます。

変化の激しい時代についていくだけでも大変ななか、
天災などの自然災害や、今回経験したような感染症の蔓延など、
想定外の出来事へも備えが必要であることを実感し、
仕事にしても、家庭にしても、健康状態にしても、
昨日までの状況が一変する可能性がある以上、
様々なパターンで余裕を生み出す手段や方法を
検討しておくにこしたことはありません。

選択肢は無限にあり、手段や方法は様々ですが、
まずは時間と心の余裕をつくって、
どのような未来を迎えたいのかを思い描き、
お金の余裕を持つのだと決心、決意をし、
とにかく一歩を踏み出す、行動してみることが大切で、
あとは踏み出してから微調整していけばいいのです。

次回は、「微調整」について考えていきたいと思います。

本日は、「何もしない」というテーマでお話したいと思います。

「休むも相場」という言葉がありますが、
一旦利益を確定したり、損切りしたあと、すぐさまポジションを持たず、
相場から離れて、次の機会を待つことを言います。

ただ、スマホやパソコンで気軽に売買ができる今のご時世では、
ついつい相場を見てしまい、
タッチするだけ、クリックするだけで取引ができるため、
何もしないという選択を難しくさせてしまうのです。

ですから、相場を見ないということが一番なのですが、
「損切り」と同様、わかっていてもなかなかできないところに、
相場の難しさ、何もしないことの難しさがあるようです。

取引機会が多くなればなるほど、損失する可能性は高まり、
余計なリスクを抱えることになりかねませんので、
投資のプロやデイトレーダーを目指すのではない限り、
ほとんど相場も見ない、ほったらかしにできる方法で、
投資をすることが賢明です。

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一方、人生100年時代に備えて、将来の自分のための年金、
自分年金とか、私的年金を準備しておくことの重要性を学んだとしても、
それをすぐに行動に移せる人は、極めて少なく、
結果的に「何もしない」という選択をすることで、
老後の準備額に大差がつくというリスクを抱える可能性があります。

緊急性がなく、将来予測が立てにくく、
今すぐに受給できるものでもないため、
早ければ早いほど時間を味方につけることができるとか、
税制面でのメリットを確実に享受できるとわかっていても、
何もしないという選択をしてしまう傾向があるのです。

日々相場に関わっている人にとっては、何もしないことが難しく、
投資に踏み出していない人にとっては、何もしないほうが簡単なのですが、
何もしないことの結末を想像してみることで、
ブレーキとアクセルを使い分ける必要があるのかも知れません。

急ブレーキや急アクセルを踏まずに済むよう、
目の前だけではなく、周囲や少し先にも目を配り、
余裕をもってコントロールしていきたいものです。

次回は、「余裕」について考えていきたいと思います。

本日は、「試行錯誤」というテーマでお話したいと思います。

とりあえず自粛明けを迎えることができ、
ようやく日常を取り戻そうと、動き始めたばかりですが、
コロナ禍がもたらした新しい働き方や生き方を終わりにして、
すっかり元に戻すという風にはならない気がします。

緊急事態宣言をはじめて経験し、国も会社も前例がないなかで、
試行錯誤や暗中模索しながら、様々な意見や批判を受けつつ、
悪戦苦闘のうえ、ようやく少し落ち着きを見せてきたに過ぎない段階ですが、
新しい働き方や生き方をインストールしたみたいなものですので、
ここで再起動することにより、これからは新しい働き方や生き方をメインとして、
更に試行錯誤を繰り返していくしかないのだと思います。

経済的には、特別定額給付金や持続化給付金をはじめ、
雇用調整助成金や特別貸付など、事業や生活を支えるために、
様々な支援制度が用意されていますので、
活用できるものは有効活用していけばいいのです。

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FPとしては、お金の専門家として、
最新の金融や税制、社会保障等の制度を把握し、
公助、自助ともに理解したうえで、そのバランスや組み合わせなど、
試行錯誤を重ねながら研究しておきたいものです。

ただ、公助も自助も、時代とともに変遷を繰り返していきますので、
時代の流れも意識しながら、変わることを前提にアンテナを張り、
役立つ情報を収集しつつ、収集するだけではなく、
自らの言葉で発信していけるように準備しておくことも大切です。

今のような緊急事態や変化を求められる時代において、
最も避けなければならないことは、
これまでの働き方や生き方にこだわり、変わろうとしないことや、
活用できるものを活用しないなど、何もしないことなのです。

次回は、「何もしない」について考えていきたいと思います。

本日は、「スイッチ」というテーマでお話したいと思います。

自粛生活や在宅勤務が続くなか、これまで後回しになりがちだった、
身の回りの整理や整頓、断捨離に目が向くようになり、
働き方改革をすすめざるを得なくなったことは、
コロナ禍が一つのスイッチとなったことは否めません。

スイッチとは、切り替えを行う技術や装置、その行為のことですが、
ONとOFFを切りかえたり、進む方向を切りかえるなどの意味があります。

これまで時間に追われて、緊急性がないために、
なかなか取り組めなかったスイッチOFFの状態から、ONになることで、
ようやく取り組むことができるようになったり、
これまでの生き方や働き方の方向性が、スイッチ一つで、
これまでとは違った方向に切りかえることができたり、
変化のためのきっかけにもつながるのです。

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人々の生き方や働き方が変化するスイッチが入ってしまった以上、
FPとしても、変化に応じた生き方や働き方を模索しながら、
これまで学んできた英知をフル活用していくことが求められる気がします。

これからの人生100年時代を生き抜くためには、
お金の問題は、避けることができない重要なテーマであり、
そのテーマを専門的に学び、知恵を活用し、適切なアドバイスができるのは、
FPをおいて他にはいないはずであるとの自覚と使命感をもって、
自分自身のやる気スイッチをONにすべき時ではないでしょうか。

国に頼らず、会社に頼らずとも、自分や家族がお金の不安なく、
自由で生きがいのある人生を歩んでいけるような模範になりたいものですし、
そのためのノウハウを身につけ、再現性のある実践的アドバイスができるよう、
試行錯誤していきたいものです。

次回は、「試行錯誤」について考えていきたいと思います。

本日は、「奮い立たせる」というテーマでお話したいと思います。

アフターコロナという言葉をよく目にするようになりましたが、
ビフォーコロナの世界や社会、経済に戻ることではなく、
コロナという地球規模での危機をくぐり抜けつつある経験を踏まえ、
これまでとは全く違った社会のあり方が模索されようとしています。

今まで当たり前のようにやってきた仕事のやり方やライフスタイルなどが、
これからは通用しなくなったり、やり方を変えざるを得なくなったり、
大きな変化を求められることになるのでしょうが、
自粛自粛で仕事も生活も閉塞感に苛まれるなかでは、
一筋縄ではいかない気がします。

それでも、危機の最中にある時代や社会の流れは、
望むと望まざるとにかかわらず、変化に舵を切りつつありますので、
変化に対応すべく、自らを奮い立たせていくしかないのかも知れません。

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「奮い立たせる」とは、一般的には、
勇気を出すとか、勇気をふり絞るとか、自分自身を鼓舞するとか、
臆病な心に打ち克とうとするような意味で用いられますので、
どうしても、自分自身の弱い心とか逃げたい気持ちを封じて、
無理矢理にでも行動しようとするようなイメージがありますが、
本当の自分の心とか気持ちに逆らったところで、
自らを奮い立たせることができるとは思えません。

自らを奮い立たせるには、本当の自分の心とか気持ちに向き合って、
自らの理想とかあるべき姿、ありたい姿をありありとイメージして、
本当に自分が成し遂げたいことに取り組もうとしているのか、
初心に返って立ち止まり、これまでを振り返り、
軌道修正すべき点がないかどうかを自らに問いかけ、
ありのままの自分を見つめることが先決です。

そのうえで、自らの理想に向かって、今為すべきこと、
準備しておくべきことに集中して取り組んでいこうとする姿勢が、
自らのやる気スイッチをＯＮにし、心に火をつけていくこととなり、
気がつけば、変化にも対応してしまっている状態になるのです。

次回は、「スイッチ」について考えていきたいと思います。

本日は、「自立心」というテーマでお話したいと思います。

今のようなご時世においては、人との接触を避ける必要があり、
FPに限らず、様々な分野で仕事のあり方の見直しを迫られています。

ようやく大企業で踏み出した矢先の働き方改革も、
中小企業にまで、一気に実行せざるを得ない状況に追い込まれ、
一人一人が与えられた職務を遂行するための場所や時間の制約が取り払われ、
自立心が強く求められる時代に切り替わりつつあります。

ただ、仕事のあり方を問う前に、仕事自体が減ったりストップし、
売上や収入も減少するなかで、固定的な経費や人件費をはじめ、
水道光熱費や通信費など、様々な支出のほうは、
そう簡単に減らしたりストップできる訳ではありませんので、
存続にかかわる危機的状況をいかに回避するかが先決です。

また、家庭生活においては、テレワークや時短勤務などにより、
収入が減少傾向にあるなか、家賃やローンの支払いをはじめ、
食費や水道光熱費など、様々な支出は増加傾向にあるなかでは、
生活自体にも支障が出てくるのは、時間の問題となってまいります。

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このような事態を想定した備えをしていたとしても、
先行きが見えないなかでは、将来への不安がつのるばかりですが、
こういう危機的な状況のなかにこそ、
お金の専門家であるFPの出番が望まれるようにならねばなりません。

国や自治体等が提供する様々な金融的な支援策を熟知し、
タイムリーに情報提供を行い、リモート的に実行の援助を行いつつ、
給付金や助成金を受給できるものは受給できる環境整備を支援したり、
収入の柱を増やしたり、不労所得を得たりするための知恵や情報をもとに、
自立心を促しつつ、お金に関する不安を少しでも払拭できるよう、
FPが最前線に立って活躍すべき時なのです。

ですから、自分の会社や生活のことだけでも大変な状況ではありますが、
自立心を奮い立たせて、今の自分ができることは何かを考え、
目の前の支援が必要と思われる方々に、
誠心誠意できることをしていきたいものです。

次回は、「奮い立たせる」について考えていきたいと思います。

本日は、「身の丈」というテーマでお話したいと思います。

以前、父がほとんどはかずに持っていたスラックスをもらい、
ウェストのサイズを大幅に直してもらったのですが、
ウェストだけを直しても、全体の太さとのバランスが合わず、
結局タンスの肥やしにしてしまいました。

特にスーツなどビジネスの場面で身に着けるものは、
少しでもサイズが違うと、見た目の違和感はもとより、
着心地にも影響しますので、
身の丈に合ったものを選んで身に着けたいものです。

そのためには、まず自分の身の丈を知っておく必要があり、
既製品で自分にぴったりのサイズがあればいいのですが、
もしもない場合には、オーダーメイドで作ってもらうか、
近いサイズのものをお直ししてもらうことになります。

オーダーメイドにすると、自分サイズのオリジナル意識が、
既製品に比べて、心なしか大事に取り扱う傾向があり、愛着がわき、
ここぞという時の勝負服や特別なものに仕立て上げたくなりがちです。

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身の丈とは、「身長」や「背丈」という意味のほか、
「ふさわしく十分な程度」とか「分相応」という意味もあります。

FPとして、お金に関する相談に乗ったり、アドバイスをする場合、
「身の丈」を把握することは、かなり重要になり、
一般的には「入るを量って出ずるを制する」と言われるように、
収入額をきちんと把握したうえで、それに見合う支出をしていくことが、
基本的な考え方となります。

様々な夢や目標の実現をサポートしていくには、
現実的な、お金の問題をクリアしていく必要がありますが、
身の丈を知るために、あらゆる観点から現状を把握し、
現状を数値化、見える化することによって、
収入と支出のバランスをコントロールできるよう、
身の丈に合った手段や方法を提案し、計画的な実行を援助し、
定期的な見直しも含めた唯一無二のオーダーメイドが理想です。

ただ、今のようなご時世に遭遇してしまいますと、
夢や目標への道筋が、根底から覆されてしまうこともあり得ますので、
国や会社が補償してくれることに期待するばかりではなく、
身の丈のなかでも、身を守る備えをしておき、
たとえ収入が途絶えたとしても、3ヶ月から6ヶ月程度は、
生きていけるだけの流動性資産や不労所得を確保しておくなど、
自分の身は自分で守るというスタンス、
自立心が身を助けてくれるのかも知れません。

次回は、「自立心」について考えていきたいと思います。

本日は、「盗む」というテーマでお話したいと思います。

「仕事は盗むもの」と、よく言われたものですが、
ここで言う「盗む」とは、他人の仕事を奪い取るということではなく、
仕事のやり方とか優れた技術を見習って、
自分のものにすることを言います。

単なる模倣やコピーのような、表面的に見習うことではなく、
その背景とか根本にある、考え方や本質、真髄に迫り、
自らが持つ技術や経験をも重ね合わせたうえで、
新たな付加価値を生み出していくこととも言えます。

ですから、全く同じやり方である必要はなく、
自分の身の丈に合わせたやり方、
自分仕様にしていけばいいのです。

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FPは、お金の専門家と言われていますので、
いかに「お金」に不安のない生活を実現させるかの知識や情報を学び、
その知識や情報を駆使した知恵（アイデア）をもとに、
個々の状況に応じた具体的なアドバイスができることが求められます。

ただ、自分自身の知識や情報、技術や経験が少ない場合には、
既に成果を出している諸先輩方を見習うしかありませんので、
よくよく観察して、盗めるところは盗んでみるのです。

そして、再現性があるものなのかを試しながら、
身の丈に合わせてカスタマイズしていくことで、
オリジナルなものにしてしまうのです。

次回は、「身の丈」について考えていきたいと思います。

本日は、「落ち」というテーマでお話したいと思います。

「落ち」とは、話などの結末を落ち着かせることで、
滑稽なはなしで聴衆を笑わせて、終りに落ちをつける「落語」は、
「落とし咄（ばなし）」とも言われ、
凝った衣装や大掛かりな舞台装置も使わず、
演じ手の話芸と聴衆の想像力で成り立つ、日本の大衆芸能の一つです。

はなしの構成は、マクラ、本題、落ち（「サゲ」とも言う）となっていて、
いきなり本題に入らず、マクラでは本題に入るための流れをつくったり、
本題で扱うネタを理解しやすくするための予備知識をちりばめたり、
落ちへの伏線を張ったりしつつ、本題への興味関心を引く役割を持たせます。

本題では、粗忽話（失敗談等）、長屋話（近所話等）、艶話（色恋話等）など、
人々の日常生活を登場人物の会話をもとに展開していき、
聞いている人の頭の中に情景を思い浮かび上がらせながら、
話の結末に向けて、想像力をかきたてていきます。

そして、最後に話を締めくくり、はなしを落ち着かせるために、
想像とは裏腹に、意表を突くことで、笑いを伴う結末にもっていく訳ですが、
同じネタで同じ落ちを話したとしても、それを演じる咄家によって、
表情や口調、仕草、間合いなどが全然違うため、
はなしのネタさえ覚えれば落ちをつけられるというものでもないようです。

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FPとして、お金に関する幅広い分野の知識や情報をもとに、
相談に乗ったり、執筆や講演をする場合においても、
伝えるべき情報（ネタ）が同じものであったとしても、
それを伝える人の伝え方によって、相手の理解度や納得度には、
大きな差が出てしまいます。

たとえ、幅広い知識や情報量、経験が豊富にあっても、
それを伝える順序や話し方、表情や仕草などによって、
伝えたいことが、全く相手に伝わらなかったり、
伝わる人とそうでない人に分かれてしまったり、
一筋縄ではいかないのです。

ですから、大衆芸能である話芸、落ちの文化にも触れつつ、
話しの構成や組み立てはもとより、表情や仕草、間合いの取り方、
結末である落ちに向けての伏線のはり方（フリ）など、
マクラである導入から本題に関わる失敗談、近所話、色恋話など
日常生活の些細な出来事や経験をネタとして、
リアルな会話に落とし込み、情景描写ができるように、
話芸のプロから、その技を盗むつもりが、
いつも話に引き込まれ、その視点を盗まれている気がします。

次回は、「盗む」について考えていきたいと思います。

本日は、「察する」というテーマでお話したいと思います。

日本は「察する文化」の国とよく言われ、
言葉には出さなくても阿吽の呼吸で、
相手の気持ちや望んでいることを理解し、
先回りして行動する気配りや心遣いをしつつも、
見返りを求めず、相手に喜んでもらおうとする、
「おもてなし」の心を形にあらわす文化があります。

ですから、空気を読むとか、気を利かせるとか、
相手の行動や仕草、表情などから察して、
自らの行動や言動、振る舞いを相手に合わせようとしたり、
相手の期待を上回ろうとしたりする傾向があります。

そうした察する文化を根底に、モノづくり大国が支えられ、
かゆいところに手の届くような数々の優れた製品を生み出し、
サービスを超えた、おもてなしの精神が根付いているのです。

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FPとして日々最新の知識や情報を収集整理して、
専門的な難しい知識を経験というフィルターを通して知恵に変換し、
人に分かり易く伝えるために創意工夫を重ね、
技術を施してノウハウにまで仕上げるにも、
相手のことを察するところからはじまり、
その根底には、サービス精神やおもてなしの心が必要です。

最近ではインターネットが普及して、
誰もが気軽に情報収集や発信ができるようになり、
専門的な知識や情報、様々なノウハウまでもが、
サイトや動画で無料公開されているなかでは、
教科書に書いてあることや、ネットで公開されているような情報を
少し加工して情報提供するぐらいのことでは、
付加価値として受け入れられることはなく、
大多数の中に埋もれるに過ぎないのです。

そこから一歩抜け出すには、察する力、おもてなしの心をもって、
相手が何を知りたいのか、何が必要なのか、何を求めているのかを
よく観察したり、推察したりしながらも、
相手の想定や期待に応えようとするだけではなく、
意表を突くような、「落ち」をつけることができれば、
他では得られないオリジナルな情報、独自性のある情報として、
インパクトを与えられる気がします。

ですから、相談に乗るにも、話をするにも、
まずは相手のことを「察する」ことで、
相手に合わせた「つかみ」を用意しておき、聞く耳をもってもらい、
その流れから、自然にストーリーを展開させ、
その中で相手には結論を想定してもらいながら、
最後にその想定を裏切り、意表を突いた「落ち」をつけることで、
話をまとめ、なるほどと唸らせられるのが理想で、
「落ちの文化」も理解しておくことが、役立つのかも知れません。

次回は、「落ち」について考えていきたいと思います。

本日は、「変換」というテーマでお話したいと思います。

今では当たり前になっている「仮名漢字変換」機能ですが、
例えば、スマホやパソコンで「へんかん」と入力しますと、
「変換」「返還」「ヘンカン」などの変換候補が表示され、
候補の中から自分が使用したい文字を選択することができ、
よく変換する候補が優先して表示されるように配慮してくれます。

この仮名漢字変換機能は、40年ほど前には、
当時の最先端AI（人工知能）だったようですが、
今では一文字入れただけで、最近使用した文章を再利用できるように、
変換候補に表示してくれたり、文字を入力しなくても、
話しかけるだけで、文字にしてくれたり、
使えば使うほど、使う人に合わせて、
最適化されていく学習機能を備えるほどまでに進化しています。

ですから、単なる文字の変換にとどまらず、
入力の手間を省いてくれるとともに、人の知能の一部を機械が補い、
「一を聞いて十を知る」的な変換をしてくれるのです。

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FPとして、幅広い分野の知識や情報を日々収集整理し、
いつでも引き出せるようポイントをつかむように心がけていても、
そのような知識や情報を使う場面がなければ、
宝の持ち腐れ、猫に小判になってしまいます。

ですから、自ら意識して使う場面をつくるために、
知ったことをすぐに行動に結びつけてみることが大切で、
行動、体験を通して得た視点や気づき、学び、感情こそが、
単なる知識や情報を生きた自分だけの知恵や、
役立つ情報に変換してくれるのです。

そして、蓄積されていく変換候補は、
アウトプットする相手に合わせたピンポイント情報であればあるほど、
相手に喜ばれることになるはずですので、
AIのように使えば使うほど進化していくみたいに、
使う人の立場に立って最適化された変換ができるよう、
相手を知るための視点を持ちつつ、一を聞いて十を知るかのように、
相手の知りたいことや気持ちとか感情を
察することができるようになりたいものです。

次回は、「察する」について考えていきたいと思います。

本日は、「自動的」というテーマでお話したいと思います。

このメルマガは、水曜日の午前10時になると、
自動的に一斉送信されるように、予め送信予約をしておりますので、
毎週ほぼ同じ時刻に届いていると思います。

予約の設定自体は手作業となりますので、
予約まで自動的にできる訳ではありませんが、
定期送信するための予約をし忘れないように、
送信予約をしたら、そのままスマホのカレンダーアプリを開き、
翌週分の記事を作成する日時を決めてしまい、必ず登録し、
それとは別に繰り返し設定の機能を併用して、
毎週自動的に通知画面が出るように、ダブルで通知設定しています。

そして、通知画面を確認したら、緊急の用事がない限りは、
たとえタイトルだけとか、キーワードだけでも、まず着手し、
どうしても着手できない場合は、再度通知設定を行うことで、
後回しにしたり、忘れてしまったりしても、
自動的に知らせてくれるようにしています。

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FPとして、やるべき仕事や頼まれる仕事など、様々な仕事を抱え、
それぞれに納期や締切がバラバラにあり、
そのうえで、最新の知識や情報にもアンテナを立てながら、
知識のブラッシュアップをしていくには、
強制的に時間をつくり、やらざるを得ない仕掛けをしておくことで、
意識しなくても、自動的に取り組むしかなくなるのです。

ある程度勤務時間が決められている勤務FPであれば、
ONとOFFのメリハリもあり、例えば通勤時間や休日等を活用して、
知識のブラッシュアップができるかも知れませんが、
独立FPの場合、ONとOFFの境目がはっきりせず、
差し迫った仕事から優先的に取り組んでいても、
次々と差し迫ったものに追われるうちに、
緊急性のない知識のブラッシュアップには、
なかなか意識を向けられないのです。

ですから、自動的に取り組まざるを得ない仕掛けを考えて、
例えば、この移動時間の時には、このテーマを中心とした本を読むとか、
毎日メールで届く問題に目を通して答えを考えてみるとか、
ゲーム感覚で気軽に取り組めるようにしておくだけでも、
知識や情報は得られるものです。

ただ、その得た知識や情報を自動的に集めるだけでは、
単なる文字や数字情報に過ぎず、百科事典みたいなものとなり、
膨大な情報量を蓄積できたとしても、使い方がわからなければ、
宝の持ち腐れになりかねませんので、
そこに自分の視点や感性を加え、経験を通した命を吹き込むことで、
知恵となり、生きた役立つ情報に変換させていくことが大切なのです。

次回は、「変換」について考えていきたいと思います。

本日は、「仕掛け」というテーマでお話したいと思います。

日米が協調して金融緩和政策を打ち出しましたが、
NYダウは一晩で3,000ドルもの下落をするなど、
コロナショックは、まだまだ収束の目処も立たず、
今後の見通しを立てるのも困難な状況ですが、
買いポジションを整理して、売り仕掛けをしていた人は、
このような金融恐慌的な情勢の中においても、
粛々とルールに従い、損失回避や利益確定をしているはずです。

経済も株価なども、右肩上がりに上がるという
イメージを持ちたいものではありますが、
長期的に見れば、右肩上がりになっていたとしても、
短期的には、これまでに何度も恐慌的な下落に見舞われてきましたので、
日頃から冷静に対策を考え、
どちらに転んでも利益が得られるような仕掛けをしていれば、
恐れることも不安になることもなく、
ただ、自分の仕掛けたルール通りに決済するだけであり、
それができるのは、プロトレーダーだけなのかも知れませんが、
プロの手法には感情を切り離して考えるための工夫がされている気がします。

仕掛けとは、やりかけという意味もありますが、
働きかけること、仕組みをつくること、装置、からくりなど、
前もって、こうなればこうする、こういう時はこういう対処をするなど、
感情に左右されてしまう余地をつくらずに、
自動的、強制的に動かす仕組みをつくることでもあります。

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投資で言えば、利益が目標額に達すると、
自動的に決済されるような注文を出しておくとか、
買いポジションが意に反して下落方向に行くような場合には、
同銘柄の売りポジションを組み合わせることで損失を回避したり、
利益に変えられるようにしたり、上がっても下がっても、
利益が出る組み合わせで決済できるような仕掛けをしておくことで、
値動きに一喜一憂する必要がなくなるのです。

人間には感情があり、特に損失を被ることに対する感情は、
同額の利益を得ることと比較すると、
数倍の痛みを感じると言われていますので、
なかなか自分で損失を確定させることは難しいものです。

ですから、自動的、強制的に決済できるよう、
ルールを決めて、感情に左右されないように、
この金額になればこのポジションを決済するなどと、
先に注文を出す仕掛けをしておけば、
値動きをいちいちチェックする必要もなく、
どういう仕掛けをすれば利益決済できるかを考えるだけでいいのです。

これは投資に限らず、幅広い分野の知識や情報を収集する場合も同様、
自分の専門分野以外の知識や情報を
アップデートしておく必要性を頭ではわかっていても、
日々の仕事や生活に追われていると、
自分で時間をつくって学ぶことはなかなかできないものですので、
そうせざるを得ない仕掛けをしておくことで、
自動的に学ぶしかなくなるのです。

次回は、「自動的」について考えていきたいと思います。

本日は、「ポイント」というテーマでお話したいと思います。

最近はお店でもネットでも何か買い物をする際に、
ポイントを獲得したり、利用したり、
あらゆるところでポイントが登場して参ります。

昔なら、会員カードにスタンプを押してもらい、
スタンプの数に応じていくらかの割引をしてもらえたり、
プレゼントがゲットできたりしていたものに似ています。

ただ、スタンプ式の場合、そのお店でしか通用しませんが、
最近のポイントは、共通ポイント方式が多いため、
同じポイント加盟店であれば、どこでも獲得や利用ができますので、
同じポイントが使えるところばかりを利用することで、
効率的にお小遣いを貯めていくような感覚でポイントが得られます。

ポイントとは、何かを購入の際の点数という意味もありますが、
点とか箇所、要点という意味もあり、
ポイントをつかむとか、ポイントをおさえるとか、
知識や情報の全容の中で、特に重要な部分とか、
要するにどういうことなのかを端的につかむことでもあります。

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FP業務に必要な知識や情報の分野は多岐に亘り、
専門分野については、特に深く理解しておく必要がありますが、
専門分野以外についても、無知である訳にはいきませんので、
せめて広く浅くポイントだけはつかんでおきたいものです。

ところが、幅広い分野の知識や情報を広く浅くおさえたつもりが、
日頃からほとんど専門分野以外の情報を使うことがないと、
時間の経過とともに、どんどん忘れていってしまいます。

これは、折角貯めたポイントを失効させてしまうようなもので、
非常にもったいないことになりますので、
自分が日頃からよく使う共通ポイントに交換しておくみたいに、
無駄なくポイントを活用できる仕掛けみたいなものがあれば、
ゲーム感覚で知識や情報を定着させるように仕向けることができ、
重宝するのです。

次回は、「仕掛け」について考えていきたいと思います。

本日は、「整理」というテーマでお話したいと思います。

このところ株式相場が大きく変動し、
買いポジションを整理せざるを得ないような、
歴史的な大幅下落にも見舞われ、
コロナショックとも言われておりますが、
ルールに従い、冷静に対処していきたいものです。

整理とは、不必要なものを取り除くとか、
乱れているものを整えることなどの意味がありますが、
買いポジションを整理するとは、
利益を生み出せなくなりそうな相場下降の局面において、
早めに取り除いておくことで、利益を現実のものとし、
損失を回避することでもあります。

その他、債務整理とか法的整理など、
整理することにより、本来あるべき姿に戻すために、
痛みを伴う改革を強制的に行うような意味でも使われています。

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FPにおける整理とは、内向きの整理と外向きの整理があり、
内向きとは、自分の仕事を遂行するうえにおける整理であり、
外向きとは、顧客に整理を促したり、そのお手伝いをすることです。

例えば、外向きの整理においては、
家計の無駄を明らかにして、不必要な支出を取り除くために、
必要な知識や情報を提供したり、試算表や計画表を作成したり、
その実行を確実に見届けるために寄り添うことですし、
知識や情報、ノウハウを整理して伝えることで、
あるべき理想の姿を追求していくことでもあります。

そのためには、日々内向きの整理をしておく必要があり、
巷にあふれる多種多様な情報のなかから、
顧客を想定して、仕事を遂行するうえで必要なものと、
不要なものを選別し、必要に応じていつでも引き出せるように、
ポイントをおさえておくことが大切です。

次回は、「ポイント」について考えていきたいと思います。

本日は、「引き出し」というテーマでお話したいと思います。

昭和世代には有名な一曲に、次のような歌詞の歌があります。

探しものは何ですか？見つけにくものですか？
カバンの中も、つくえの中も探したけれど見つからないのに
まだまだ探す気ですか？それより僕と踊りませんか？・・・

ある文具メーカーの調査によると、
ビジネスマンが探しものをしている時間は、
1年間で150時間になるとの結果があるそうですが、
１日8時間労働とするならば、年間で約19日間分に相当し、
週休2日制で年間260日働くとするならば、1日約35分間に相当します。

仕事に追われていると、書類やファイル、データを格納した媒体など、
ついつい机のうえに積み上げたまま放置してしまい、
とりあえずは引き出しの中にしまったとしても、どこに何を入れたのかは、
時間の経過とともに忘れ去ってしまいがちになります。

そして、いざ必要となってから、
書類の山を一つずつ確認する羽目になったり、
引き出しの中をすべて引っ張り出して探すことになったり、
収納や整理整頓に役立つはずの引き出しが、
使い方によっては、すぐにやるべきことを後回しにさせたり、
モノを探すための無駄な時間を生み出す元凶になり兼ねないのです。

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引き出しとは、モノを収納整理するものではありますが、
知識や知恵、情報、話題などのストックのことを
たとえた表現としても使われることがよくあります。

仕事に必要なことはもちろん、自分の趣味や関心のあること、
上司や部下、友人知人、家族などとの関係のなかで、
役立ちそうなことに日頃からアンテナを立てて、
自分のなかの引き出しに整理しておき、
必要なときに必要な知識や知恵、情報、話題などを
タイムリーに提供できるように心がけることは大切なことです。

しかしながら、あれもこれもと、
自分の中の引き出しに次々と知識や情報などを詰め込むばかりで、
いざ必要なときに、なかなか見つからずに引き出せないのであれば、
無駄な時間を費やすことになってしまうのです。

ですから、引き出しのなかには、多くのものを詰め込むことよりも、
たとえ情報量が少なかったとしても、
必要な時に、適切な情報を自分の言葉ですぐにでも引き出せるよう、
いかに整理しておけるのかが重要なポイントとなる気がします。

次回は、「整理」について考えていきたいと思います。

本日は、「感情の機微」というテーマでお話したいと思います。

コロナウィルスの感染拡散が止まらず、
不安な感情に苛まれがちですが、
ウィルスというものに対処するには、
マスクの着用や手洗いうがいの励行に加え、
免疫力を保つように心がける必要があるようです。

免疫力を保つには、睡眠や栄養をしっかりととり、
ストレスを溜めないことが効果的と言われていますが、
感動することにより、免疫力の指標となるリンパ球数が
驚くほど増えるという医学的な測定結果もあるそうです。

仕事や日常生活に追われていると、
なかなか感動することは少ないかも知れませんが、
人の感情は非常に繊細なもので、
些細なことで感動したりすることもあれば、傷つくこともあります。

感情の機微とは、自分でもわからないほど、
感情が小さく揺れ動いたり変化したりする様子のことですが、
人の感情の機微を捉えるには、表情や目の動き、
態度や口調、声のトーンなど、様々なサインから小さな変化を察して、
心の声に耳を傾けようとすることが大切です。

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FPの場合、他人さまと接する仕事が多いと思いますが、
相手の期待に応えられるような結果を提供するためには、
知識や情報を収集し、経験をすりこんで、
わかりやすく伝える技術を身につけていく必要があります。

わかりやすくというのは、言葉として理解できるだけではなく、
身近なものに喩えるなど、イメージをありありと思い浮かべられたり、
根拠のある数字を使うことで説得力を持たせたり、
歴史を遡って対比させてみたりするなど、
ストーリー性を持たせることで、
誰かに言いふらしたくなるようなものに、
仕上げていくこととも言えます。

ただ、相手は生まれも育ちも性格も知識も経験も考え方なども、
一人一人違いますので、相手に合わせて伝えていくには、
相手の反応や感情の機微を捉えられるよう、
声なき声に耳を傾け、少しでも応えようとする心の余裕が必要なのです。

ですから、自分のことで精一杯になっていては難しく、
相手に意識を向けながら、何にうなずき、何に首をかしげるのか、
どこでなるほどとか、へぇ?というような表情をするのかを観察しながら、
こちらを変化させていくのです。

こちらを変化させていくには、日頃から自分自身がなるほどと思ったり、
へぇ?とか、そうだったんだという、目からうろこの感動を体験し、
自分のなかの引き出しに整理しておき、
相手に合わせて引き出せるように準備をしておくのです。

次回は、「引き出し」について考えていきたいと思います。

本日は、「肥やし」というテーマでお話したいと思います。

「タンスの肥やし」という言葉がありますが、
タンスにしまいこんだまま、ほとんど着ていない衣類や物、
死蔵している物をたとえた表現を指すのが一般的ですが、
本来の意味は、娘が嫁ぎ先で肩身の狭い思いをしないように、
親が無理をしてでもタンス一杯に着物を詰め込んで持たせて、
「辛い時はタンスの着物を出して初心を忘れずに頑張りなさい」
「生活が苦しい時は着物を売ってしのぎなさい」
というような「親心」をあらわす意味が込められていたそうです。

「肥やし」とは、今すぐには役に立たないが、
やがて人間として大きく成長する底力となるもののたとえを指し、
教訓にする、糧にする、踏み台にする、支えにする、頼りとする、
バネにする、後ろ盾とする、拠り所とするなどの類語もありますが、
様々な物事や経験を自分の肥やしとしていくには、
肥やしにしようとする意志が必要なのかも知れません。

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FPとして様々な方々と様々な仕事をさせていただくにあたり、
専門的な知識や情報を身につけていくことは当然ながら、
その知識や情報をどのように提供していけば、
クライアントに喜ばれ、お役に立つのかは、
ケースバイケースであり、相手によっても違ってきますので、
経験を積むなかで、研究を重ねていく必要がありますが、
実際に仕事を提供してみないとフィードバックが得られないため、
挑戦と失敗の繰り返しを肥やしにしていくしかない気がします。

自分では思い通りに伝えたつもりが、相手にはうまく伝わらず、
冷たい視線を浴びることになってしまうような場合も、
すべては自分から発したことがそもそもの原因にあり、
その結果としてのフィードバックに過ぎませんので、
そのフィードバックを肥やしにしていこうとする意志が必要なのです。

自分が身につけた知識や情報を提供する仕事である以上は、
相手が理解し、納得し、評価してもらってこその仕事ですので、
いかにすれば相手に理解し納得してもらえるのかに、
全精力を傾注していくためには、
挑戦と失敗の経験から吸収したものを肥やしとして、
相手に合わせた対策を練る必要があるのです。

相手は海千山千のつわものであることも想定して、
それなりに念を入れた準備をしていく必要がありますし、
教科書的な知識や情報を得ておくだけではなく、
人間の感情の機微をも理解できるようになって、
百戦錬磨のFPになっていきたいものです。

次回は、「感情の機微」について考えていきたいと思います。

本日は、「自分を育てる」というテーマでお話したいと思います。

我が家には、小学生と中学生、高校生の子がおりますが、
学校に行き始めると、それほど手が掛からなくなるとは言え、
親である自分のことは棚に上げてでも、
言うべきことは言わざるを得ない場面があります。

しかしながら、年ごろにもなると、
親の言うことにはスルーしたり、拒否したりすることも増えて参り、
幼いころの素直さを懐かしく感じつつ、
いつまでも子ども扱いをしている自分のほうが、
子ども離れできていないのではないかと思いながらも、
ついつい余計なことまで口出ししてしまい、
煙たがられることとなるのです。

経済的には、まだまだこれからが大変な時期に入っていきますので、
子育てが一段落したとは言えないものの、
躾をはじめとする日常生活の面や勉強の面においては、
親の出る幕は次第に減ってくることとなり、
反面教師にされがちな親よりも、
先生や先輩、友人などの影響を大きく受けながら、
自分の人生は、自分で切り開いていくしかないため、
自分を育てることをあたたかく見守りつつ、
陰ながら応援していけるようになりたいものです。

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FPも、はじめのうちは師匠や先輩を頼り、
ご指導を仰ぎながら手取り足取り学ぶも良し、
背中を見ながら、見よう見まねで実践してみるも良し、
まずは、怖いもの知らずで失敗をものともせず、
得手不得手とか、向き不向きとかに拘泥することなく、
何にでもチャレンジしてみればいいのです。

そのなかで、人に喜ばれる仕事や、人から頼まれる仕事に出会えるなら、
その仕事を主体にして、磨きをかけていくために、
その仕事で既に活躍している先人をよく観察して、
良いと思うところは徹底的にパクリ、
悪いと思うところはその原因や理由を考えてみて、
自分なりに仕事をカスタマイズしていけるように工夫するのです。

そういう意味では、お手本があることは有難く、
良いお手本も悪いお手本も、自分次第で、
教師にしたり、反面教師にしたり、
自分を育てるための肥やしとなってくれるのです。

次回は、「肥やし」について考えていきたいと思います。

本日は、「自分との勝負」というテーマでお話したいと思います。

かつての職人は、プロの技術を弟子たちに直接教えたり、
アドバイスなどをすることはなく、
下働きのような、面倒くさい仕事ばかりをさせておき、
教えを請われても、10年早いとあしらっていたようです。

プロの職人として一人前に仕事を請け負えるように育てるには、
そんな下積みをさせながらも、褒めることはほとんどなく、
むしろ、できないことを罵ったり、馬鹿にしたりして、
聞きかじってきた知識や自意識を捨てさせるために、
わざと鼻をへし折り、無力さを痛感させ、
とことん追い詰めて、自分はまだまだなんだということを思い知らせ、
自分との勝負ができるかどうかを見極めようとしていたのかも知れません。

石の上にも3年と言われるように、
ひとたびプロの職人を目指した以上は、
できるできないとか、向き不向きとかはさておき、
弱気になる自分、言い訳をしたくなる自分、
逃げたくなる自分がいることは認めながらも、
そういう自分に負けるわけにはいかないという、
自分で自分を奮い立たせていこうとする心意気が重要なのです。

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どんな仕事も知識や経験をベースに、様々な手順を経て行われますが、
知識を学び、経験を積み、手順を自分のものにし、コツを掴むにも、
それなりの時間や手間暇がかかりますし、
地道にコツコツと取り組む姿勢が大切になります。

手間暇かけることや面倒なことを面倒くさがることは誰にでもできますし、
地道にコツコツ取り組むことは、苦しいものですが、
逃げたくなる弱い自分を認めたうえで、そこから抜け出すには、
目の前の下積み仕事を疎かにすることなく、
そのこと自体を楽しんで遂行できるようにならなければなりません。

一つ一つの下積み仕事にも意味があり、
成果物の一端を担っているというイメージをありありと描き、
結果に至るまでのあらゆるプロセスを
目や耳で学びとり、肌で感じながら、
自分で自分を育てていくしかないのです。

次回は、「自分を育てる」について考えていきたいと思います。

本日は、「プロ」というテーマでお話したいと思います。

プロと表現されるものには、スポーツが多いようですが、プロスポーツに限らず、
報酬を得て仕事をする以上は、プロということになるはずですが、
プロとして、最高のパフォーマンスを出すためのプロセスにおいては、
地道で手間暇のかかる場合が少なくないものです。

しかしながら、地道にコツコツ、手間暇をかけているようには見えないほど、
自然体で余裕綽々と、簡単そうに、楽しそうに振る舞えることが、
プロとしての真骨頂なのかも知れません。

求められている結果を、求められている期限内に、
一定のレベルに保った状態で出すためには、
仕事に対する相当な準備や努力、工夫をするのは当然ですが、
仕事以外のことを疎かにしていいというわけではなく、
教養やマナーなど、社会人としての常識にも配慮しつつ、
プロとしてのあるべき理想の姿を現実に近づける努力も欠かせません。

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FPもプロとして報酬を得て仕事をさせていただく以上、
最高のパフォーマンスを出すためのプロセスを重視する必要がありますが、
日常に追われてプロセスを怠ったにもかかわらず、
たまたま良い結果が出てしまう場合は無きにしも非ずですが、
たまたま悪い結果が出たり、失敗したりすることはないと言えます。

つまり、結果が思わしくない場合には必ず理由があり、
それは、準備や努力、工夫を怠ったという、
歴然たる証拠が現実化してしまうだけなのです。

そういう意味では、準備や努力、工夫を重ねることこそが、
プロとしての仕事なのかも知れません。

寝ても覚めても、常に今抱えている仕事の準備に想いを馳せ、
見るもの聞くもの全てから、ヒントを得ようとしたり、
少しのアウトプットをするために、膨大なインプットを厭わず、
生みの苦しみとも向き合いながら、
自分との勝負に負けるわけにはいかないのです。

次回は、「自分との勝負」について考えていきたいと思います。

本日は、「思わぬ展開」というテーマでお話したいと思います。

世の中、自分の思い通りに行くことはそうそうありませんが、
自分にふりかかってくる様々な出来事が原因で、
全く想像もしていなかった方向にモノゴトが進んでいく場合や、
偶然の出会いからビジネスにつながるような場合など、
思わぬ展開から人生が変わってしまうことは、よくあることかも知れません。

ただ、思わぬ展開が起こらなかった未来を生きることができない以上、
それが偶然だったのか、必然だったのかはわかりませんが、
流れに身を任せるしかなく、後戻りもできないような場合には、
受け入れてしまうしかないようです。

「禍福は糾える縄の如し」「人間万事塞翁が馬」など、
何が幸いして、何が災いとなるかはわからないものですから、
一喜一憂することなく、今を精一杯生きることが、
明日へとつながるのだと思います。

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FPの資格を取得したこと自体、必要を感じて取得した方もいれば、
たまたま入った会社の仕事上、必要に迫られて取得した方もいれば、
資格に魅力を感じて取得した方など、様々な経緯や事情があったはずです。

資格取得に至るまでにも、試験合格という関門があり、
実力で試験に合格した方もいれば、
試験の直前に偶々見ていた過去問からの出題に助けられ、
運よく1点差で合格した方もいるかも知れませんし、
逆に１点に泣いて合格できなかった方もたくさんいると思います。

この1点の違いが人生を大きく変えてしまうのも残酷ではありますが、
現実の世界はそれほどしのぎを削って競争しながら、
勝敗が決することが当たり前ですし、
この1点の違いを引き寄せられるか否かは、
1点にかける情熱とか貪欲さなのか、お天道様の采配なのかは、
誰にもわかりません。

たとえ1点差であっても、合格した以上は資格が与えられ、
この道のプロとしてのスタート地点に立つことにはなりますが、
一朝一夕に食べていけるようになる訳でもなく、
資格取得者とこの道だけで食べているプロとの間には、
大きな壁が立ちはだかっている気がします。

次回は、「プロ」について考えていきたいと思います。

本日は、「傾注」というテーマでお話したいと思います。

仕事始めの日に、特急電車で移動しながら執筆の仕事をしていたら、
降りるべき駅を出発したところでふと気が付き、
結局、特急の一駅先から折り返す羽目になり、
早々から危うく訪問先に遅刻するところでした。

じっくりと事務所に腰を落ち着けて執筆の仕事に傾注できれば、
このようなことにはならないのですが、
仕事には相手のご都合や締め切りというものがあり、
自分の都合のいいように回せないことのほうが多い気がします。

傾注とは、一つのことに精神や力を集中させること、
一つのことに専念する様子を意味しますが、
納期が迫っている時には、たとえ短時間であっても、
目の前の仕事に集中しつつ、時間を有効活用していくしかないのです。

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FPとして、様々な仕事をさせていただくなかで、
例えば、執筆の仕事を受託している場合、
当方の都合にご配慮いただける場合がほとんどですが、
それでも納期が同じような時期に、ご依頼が重複してしまったり、
同時期に研修講師の仕事も重なってしまったり、
更には、日々の事務処理や電話・メール対応、打ち合わせなどなど、
仕事が一時期に集中してしまうこともあるのです。

そのような場合、一つの仕事に傾注して取り組み、
終われば次、終われば次にと、順調に進められればいいのですが、
途中で思考が煮詰まり、先に進められなくなると、
全ての仕事がストップしてしまいますので、
そういう場合には、今できそうな仕事に取り組み、
気持ちと頭の切り替えをしていくことで、
全ての仕事へのアンテナを立てつつも、
同時並行的に進めていくしかないのです。

そして、納期を意識し、優先順位をつけながら、
目の前の仕事に全力で傾注しつつ、
ご依頼の意図や目的、求められている結果や期待を踏まえ、
一つ一つの仕事に心を込めて、最大限の成果をもたらせるよう、
祈るような気持ちをもって、自分を追い込んでいくことで、
思わぬ展開から、思わぬ成果をもたらすことがよくあるのです。

次回は、「思わぬ展開」について考えていきたいと思います。

新年明けましておめでとうございます！
本年もどうぞよろしくお願いいたします。

本日は、「チャンス」というテーマでお話したいと思います。

「チャンスの神様には前髪しかない」と、よく言われるように、
チャンスをつかむには、タイミングというものがあり、
一瞬でも躊躇してしまうと、つかみ損ねてしまうこともあるため、
いつチャンスが来てもすぐにつかめるように、
心の準備をしておくことの大切さを喩えた表現で、
準備をしている人だけが、チャンスをつかめるとも言われます。

例えば、一本の電話を取れるか取れないかで、
仕事につながったり、つながらなかったりする場合がありますが、
チャンスというものは、突然やって来るもので、
運の良し悪しもありながら、つかむ人とそうでない人とでは、
その後の仕事の幅や場数による経験、人脈にまで影響してしまいます。

ただ、一本の電話が取れずに、仕事につながらないような場合、
自分でなくても、他の誰かに回せる仕事であったという意味では、
仕事につながらなかったこと自体が、自分自身のレベルが至っておらず、
多数のなかに埋もれている証拠でもありますので、
そこから一歩抜きん出るための視点や発想を磨き、
飛躍に向けたチャンスにつなげていくしかないのです。

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FPとして、様々な仕事をさせていただくうえでは、
場数を踏むということが大切ですので、
たとえ今の自分のレベルでは到底自信をもってなし得ないような仕事でも、
まずは引き受けるというチャレンジ精神が大切です。

そして引き受けた以上は、その結果によって自分への評価や、
その後の継続的な仕事につながるかどうかにも関わってきますので、
とにかく必死になって取り組むしかないのです。

必死に取り組んだからと言って、良い結果を出せるとは限りませんが、
報酬をいただく以上は、報酬に見合った仕事を提供できているのか、
厳しい目にさらされながら、良くも悪くも、評価されることになるのです。

直接的な評価をいただくこともあれば、
間接的な視線や表情、態度から推察するなど、
何らかの評価やフィードバックを得られることが、
反省点や改善点への気づきを与えてくれたり、
評価やフィードバックへの対策を考えるきっかけになったり、
自分を磨くための貴重な機会となり、経験にもなるのです。

そのような評価に耐え、場数を踏みながら試行錯誤していくうちに、
様々な仕事の経験の積み重ねが、自分のスタイルとしてにじみ出てきて、
独自性というものが発揮できるようになってくれば、
多数のなかに埋もれることなく、他の誰にも仕事を回せなくなるはずです。

そうなれれば、たとえ電話一本つながらなかったとしても、
つながるまで待っていただけるような存在、
つまり、チャンスの神様が待っていてくださったり、
迎えにきてくださるような存在になれることを夢見ながらも、
過ぎ去った昨日をあまり引きずらず、まだ来ぬ明日を憂うることなく、
今日という一日、今という瞬間に目を向け、
目の前の仕事に傾注していくしかないのです。

次回は、「傾注」について考えていきたいと思います。

本日は、「宝」というテーマでお話したいと思います。

早いものでもう年末となり、今年最後のメルマガとなりました。
年末と言えば、「買わないという選択肢はないやろ」のフレーズで、
大々的に宣伝している「年末ジャンボ宝くじ」の季節です。

一攫千金を夢見て、当たった場合には、こうして、ああしてと、
何となく自分が当たるような気がしてくるのは不思議なものです。

宝とは、希少価値のあるもの、かけがえのないものなど、
他のものと取り替えることのできない、特に大切なもので、
宝石や財宝、重宝、子宝といった言葉に使われていますが、
かけがえのない宝を手にした場合には、失わないよう、
大切に守っていきたいものです。

ちなみに宝くじの場合、現実的な還元率という観点で見た場合、
他のギャンブルと比較しても、高額当選の確率は極めて低く、
元を取ることすらままならず、
宝を手にするのは、胴元や大口投資家がほとんどです。

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FPにとっての宝は、やはり苦労して取得した資格をはじめ、
身につけた技術や、仕事をくださる取引先や顧客などの人脈で、
得られるまでの努力や苦労を考えても、
守るべき価値のある宝になると思います。

だからと言って、あれもこれも資格を取得しようとしたり、
技術を身につけようとしたり、人脈を得ようとするのではなく、
仕事上の必要に迫られていたり、
自分のこれまでの生い立ちや、性格、趣味、特技、好みを踏まえ、
心から必要を感じるようなものがあれば、
先行投資をしておいて損はないと思います。

今すぐに役立つことがなくても、
人生の岐路においてとか、環境の変化が起きた際に、
持っていた資格や身につけていた技術のお陰で、
生計を立てて家族を養うことができたり、
他人様のお役に立つことができたりすることもあるのです。

宝として大切に守り育てておき、
活かせるチャンスに巡り会うことができれば、
まるで収益物件を持っているかのように、
リターンをもたらしてくれることとなり、
自分自身をも助けてくれるのです。

次回は、「チャンス」について考えていきたいと思います。

本日は、「実践」というテーマでお話したいと思います。

もう随分昔の話になりますが、楽器が演奏できる人に憧れ、
独学でピアノを練習していた時期がありました。

一つ一つの音符は読めても、実際に演奏するとなると、
拍子の取り方や指の動かし方もわからないまま、
音符を一つ一つ目で追いながら、片手ずつ指の動きを覚え、
一小節ずつ完璧に弾けるようになれば次の小節へと、
実践を繰り返していくうちに、徐々に演奏ができるようになり、
いつの間にか、手が覚えてしまい、
最後は楽譜を見なくても弾けるようになりました。

音符が読めるだけの段階と、演奏ができる段階の間には、
長い道のりがあるわけですが、
実践するかしないか、継続するかしないかの違いで、
できなかったことができるようになるのです。

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FPとして、資格を取得するために、
幅広い知識を身につけてこられたと思いますが、
その知識を仕事としてどのように活かしていくのか、
どうすればお役に立てるのかは、
一つ一つ実践してみなければわかりません。

千里の道も一歩からと言うように、
一歩一歩着実に歩みを継続し、
できるまで何度も何度も実践していくことにより、
知識を経験とともに蓄積し、技術に昇華させていくのです。

そうして蓄積された知識や経験、
身につけた技術というものが宝となって、自らを助けたり、
人様のお役に立つことにも繋がることがあるのです。

次回は、「宝」について考えていきたいと思います。

本日は、「発想」というテーマでお話したいと思います。

発想という字は、想いから発すると書きますので、
目指したい結果などをありありと目に浮かぶほどまでに想い描いていけば、
結果に至るまでの様々な手段や方法などのアイデアや発想が、
沸々と湧き上がってくるようなイメージがあります。

ところが、頭の中で色々と想いを巡らせているうちに、
アイデアのようなものが浮かんでくればいいのですが、
私の場合には、頭の中で考えているだけでは、
一向に発想らしきものも、アイデア的なものも、
生まれてこない場合がほとんどです。

むしろ考えれば考えるほど、枝葉末節にとらわれ、
あれもこれもと情報過多になり、頭の中を整理するのもおぼつかず、
生みの苦しみを味わうこともしばしばです。

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FPとして、例えば執筆をするような場合、
与えられたテーマに基づき、限られた文字数のなかで、
FPとしての視点でポイントを伝えたり、行動を促したりするには、
起承転結とか、結論・理由・根拠などの型を用いながら、
身近な例えを用いたり、実際のエピソードを交えるなど、
できるだけわかり易くするための発想や工夫が必要になります。

また、さまざまな知識や情報が溢れるなかで、
読者を想定して何を伝えるべきかを取捨選択しつつ、
どのような言葉を用いて、どのような表現が適切なのか、
一文の長さや、てにをはも含めた細部への配慮も必要となります。

ですから、考え出したらキリがなく、
あーでもない、こーでもないとなりがちですが、
締め切りが迫る以上は、とにかく仕上げるしかありませんので、
まずは、型も言葉も表現なども無視して、
思いつくままに書き始めるしかないのです。

そして、これまでに得た知識や情報、経験や失敗などをフル動員させて、
必死に向き合い、取り組んでいるうちに、
知識と経験が繋がったり、失敗から情報認識の誤りに気がついたり、
頭の中だけで考えるのではなく、実際にアウトプットしていくことにより、
ふと思わぬアイデアや発想が出てくることがよくあります。

つまり、アウトプットするという実践とか行動自体が、
発想の源泉になっている気がしますので、
考えても考えても、なかなか発想が出てこない場合には、
とにかく実践、行動してみることで、
自分のなかに眠っているものが引き出されてくるのかも知れません。

次回は、「実践」について考えていきたいと思います。

本日は、「学び」というテーマでお話したいと思います。

学生時代の学びというものは、自分ではあまり選ぶことのできない
受動的な学びが多かったと思いますが、
社会人の学びとは、自分で選ぶことができる能動的な学びとなり、
学ぼうとする意識さえあれば、あらゆるヒトやモノゴト、出来事から、
様々な学びが得られるはずです。

学ぶの語源は「真似ぶ」と言われるように、
まずは徹底的に真似するという意気込みで、
自分が理想とする生き方や考え方などを既にしている人がいれば、
日頃からよく観察しておき、そっくりそのまま真似してみるのです。

現実の世界のヒトに限る必要もなく、映画や小説、歴史上の人物など、
自分が真似したいと思えるヒトを自由に選び、
形から真似ぶうちに、次第にその形の背後にある行動の意味や考え方、
目的や目指すものまで理解できるようになってくれば理想です。

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FPとしての仕事をするうえにおいても、
既にバリバリ活躍されていて、
自分が目指したいと思えるような人を見つけたら、
まずは徹底的に真似してみればいいのです。

身だしなみや振る舞い、表情や言動、行動や習慣など、
真似できるものは真似してみて、その中からその振る舞いや言動、
行動の背景にある視点や考え方、発想を学ぶのです。

同じ知識や情報を得るにしても、その知識や情報をどのような視点で捉え、
どのような発想を元に、どのように表現していくのか、
想像力を働かせて、創造力を生み出すことで、
知識や情報を独自の知恵に仕上げる技術を学び、
自分のものにしていくのです。

次回は、「発想」について考えていきたいと思います。

本日は、「視点」というテーマでお話したいと思います。

早いもので、このメルマガを担当する事になってより、
今月の始めで丸1年を経過いたしました。

過ぎ去った日数に視点を向けると、もう1年となりますが、
伝えるべき内容の深淵さに視点を向けると、
まだ1年という感じがいたします。

同じ過ぎ去った日々を振り返ってみても、
どういう視点で見るかによって、捉え方は様々になりますし、
言葉や表現も変わってきます。

メルマガを担当するようになって実感した事は、
視点が思考や発想に繋がり、思考や発想が行動に繋がり、
行動が習慣に繋がるので、
どういう視点でモノゴトを捉えていくのかにより、
思考も行動も習慣も変わり、
結局は人生まで変わってしまうという事です。

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FPとしての視点と言っても、100人居れば100人の視点があり、
知識や情報を素材として、自分なりの視点で思考し、発想し、
目の前の仕事にいかに活かしていくかを考え、
自ら実践し、失敗から学び、検証していく事の繰り返しによってしか、
自分にしかできない仕事は見出せない気がします。

しかし、自分一人の狭い世界で生きてきた視点だけでは、
どうしても偏った見方しかできないのも事実です。

思考の三原則と言われる、
長期的、多面的、根本的な見方をしようにも、
自分の視点のみを頼りにしていては、
目先的、一面的、枝葉末節的になり兼ねませんので、
自分の視点を大切にしつつも、他の視点を参考にしたり、
学んだりするという姿勢が大切なのです。

他の視点とは、自分以外の視点ですから、
自分が会う人、目にするもの、聞くもの、読むものなど、
自分以外は全てが師であるという視点で、
教師にしたり、反面教師にしたり、
いつでも、どこでも、誰でも、何からでも、
自分以外のヒトやモノ、出来事などから、
学ぼうとすれば学べるという事になり、
他の視点を参考にし、学びつつ、
自分なりの視点を確立していきたいものです。

次回は、「学び」について考えていきたいと思います。

本日は、「登龍門」というテーマでお話したいと思います。

FPの資格取得という関門も一つの登龍門と言えるかも知れませんが、
FP資格を有効活用するという意味では、
その先に更なる大きな関門があるのです。

それは、FPの資格を活かした仕事をする事で、
それに見合った報酬が得られるようになり、
それだけで生計を立てられるようになってこそ、
本当の意味での資格有効活用と言えると思いますが、
ここに大きな関門が立ちはだかっているようです。

登龍門とは、通り抜けるのが至難な事を門に喩えた表現で、
鯉の瀧登りの故事から由来している言葉ですが、
ここを避けては通る事ができない為、通り抜けていくしか、
次のステップに進む事ができない関所のようなものです。

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FPとしての仕事を得るには、相手から依頼されなければならず、
自分から営業をかけるような事をしてしまうと安目を売り兼ねない為、
それをする事なく、依頼されるのを待つ事になる訳ですが、
依頼される為には、まずは存在を知ってもらう必要があり、
初めての依頼の場合には、第一印象が与える影響が大きいのです。

そのうえで、経歴や実績を見られる事となりますので、
経験もなく、実績もない段階においては、
一朝一夕には事は進まず、一筋縄ではいかないものですから、
ここが真の意味での登龍門になるはずです。

しかしながら、既に仕事を得てバリバリ活躍しているFPの誰もが、
初めて踏み出した第一日目、第一歩目があった訳ですし、
一歩目から二歩目、三歩目と一歩ずつ着実に歩んで来られたからこそ、
登龍門をくぐり抜けて来られているのです。

ですから、諦める必要は全くなく、どういう視点を持って、
どういう思考をして、どういう行動をしていけばいいのかを、
じっくりと観察してみたり、真似してみたり、そこから学びつつ、
自分なりの視点、思考をもって、行動していけばいいのです。

次回は、「視点」について考えていきたいと思います。

本日は、「評価」というテーマでお話したいと思います。

人の評価は、出会って数秒の第一印象で決まると言われており、
その第一印象がその後の評価や好感度にも影響する為、
最初に悪い印象を持たれてしまいますと、それを払拭するのは、
かなり困難な事になるのです。

メラビアンの法則によると、初対面の人について、
言語、視覚、聴覚で矛盾する情報が与えられた時、
どの情報を優先して判断しているかを調査した結果、
視覚55%、聴覚38%、言語7%となり、
人は何を話すかよりも、外見や声の調子、身体言語など、
話の内容以外のものを重視しやすい傾向があるようです。

ただ、見た目の印象も声の印象も良かったとして、
話の内容があまりにもTPOにそぐわない場合には、
折角の好印象が台無しになってしまう事もあり得ますので、
結局は、全てを意識するとともに、矛盾する情報を与えないように、
バランスを整えておくようにしておきたいものです。

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FPの仕事では、相談業務や研修講師など、
初対面の人と出会う機会が多い為、
その際の第一印象を、意識しておくべきなのです。

視覚においては、見た目の清潔感や普通感を意識しつつ、
頭髪や髭、化粧、靴の手入れに配慮するのは元より、
服装などに相手の興味や意識があまり向かないように、
華美なものや派手なものなど目立つものは避けて、
どこにでも居る普通のサラリーマンやOL風を装うのが無難です。

そして、姿勢を正し、明るい表情を心がけ、
不自然な目の動きや余計な仕草が出ないようにするなど、
日頃から意識して自分の振る舞いのクセを把握しておく事が大切です。

聴覚においては、声のトーンを上げて、暗くならないよう、
ゆっくり、ハッキリと発声するとともに、
内容に合わせて強弱をつけるのが効果的です。

言語においては、可能な限り相手に意味が伝わる言葉を選び、
専門用語を使う際には、補足説明を交えるなど、
相手の表情や仕草などから理解度を読み取って、
適切な表現を用いられるような対応ができればベストです。

相手の主観で第一印象が決まり、それを元に評価されるとは言え、
その第一印象や評価のポイントを抑えておく事は、
FPにとっては、登龍門を通るようなものですから、
この第一関門を突破しない限り、その先には進みにくいようです。

次回は、「登龍門」について考えていきたいと思います。

本日は、「型」というテーマでお話したいと思います。

中学時代にテニスをしていた娘が、
高校に入ってから空手道部に入部した時、
あまりにも畑違いだったものですから、かなり驚きました。

小さい頃はバレエとかピアノなどの習い事をしていたので、
二人で組み手試合をするような姿が想像できず、
親バカも手伝って、口にはしませんが、少し心配したものですが、
練習を重ねるうちに、体つきも身のこなしもそれなりになってきて、
今では試合でも結果を残すなど、やってみなければわからないものです。

空手には、型と組み手とがあり、
型は、決められた順序に従い、突きとか蹴りとか、
受けなどの技を出していく一連の流れで、繰り返し練習する事で、
姿勢とか動き、体の使い方を身につけていくもの。
組み手は、2人1組でお互いに技を出し合って競技し勝敗を決めるもの。

型では、低い姿勢で基本動作を繰り返す為、それが鍛錬にもなり、
繰り返し練習する事で、無駄な動きも、余計な力を使う事もなく、
自然体で技を繰り出せるようになり、それが組み手試合において、
キレとか威力ある技に活かされてくるそうです。

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FPとして仕事をする場合においては、
書く、話す、聴く事などが中心になってくると思いますが、
これらの基本的な型を身につけておく事で、
相談、執筆、研修など実務の場面で活かせる可能性が広がる気がします。

例えば、書く場合の文章構成法には、
5W1H、起承転結、PREP法など、様々な型があるようですが、
型を知っていれば、型に当てはめていく事で、
それなりに説得力のある文章を書く事ができそうな気がします。

そうは言っても、始めからうまくできる訳はありませんので、
まずは良いお手本を見つけ、真似するところから始めてみるとか、
逆に悪いお手本を見つけ、
どこが悪くてどうすれば良くなるかを考えてみるとか、
型を身につけるにも、何度も何度も繰り返し実践し、
それなりの努力とか時間が必要なのだと思います。

そして、できれば第三者の評価に晒されるようにして、
ダメ出しをされたり、誉めてもらえたりする事で、
反省点や改善点を踏まえながら、
良い点に磨きをかけていくようにすれば、
徐々にでも上達していくのではないかと思います。

ただ、得手不得手とか、向き不向きもありますので、
一通りチャレンジしてみて、上手くいかなくても簡単には投げ出さず、
それなりの時間をかけて、相当な努力もしたうえで、
自分がどの型を無理なく自然体で使う事ができるのか、
最も評価が得られるのかを見出していけるようになりたいものです。

次回は、「評価」について考えていきたいと思います。

本日は、「計画」というテーマでお話したいと思います。

お金の専門家と言われるFPは、顧客の利益を最大限にする為に、
例えば、ライブイベント表やキャッシュフロー表、収支計画表など、
様々な計画づくりのお手伝いをさせていただく事があると思います。

計画とは、何かものごとを行う時に、あらかじめその手順や方法を考える事で、
「計画なき者に実行なし、実行なき者に成功なし」という言葉があるように、
計画を立てる事で具体的に実行しやすくなりますが、
実行しなければ、失敗する事はありませんが、成功する事もないのです。

また、先程の言葉の前段には、
「夢なき者に理想なし、理想なき者に計画なし」とあり、
計画を立てるには、夢とか理想など、目指すべきゴールが必要で、
それがある事で、全体像的なイメージがありありと浮かびあがってくる為、
より具体的な計画に落とし込む事ができるのです。

例えば、建物を建てる場合においても、最終的な完成イメージがあって、
それを実現させる為に、構造計算を元に細かな寸法を割り出し、
設計図に落とし込み、綿密な工程表に基づいて、
計画通りに進めていく事により完成するように、
イメージから計画、計画から実行、実行から成功への一連の流れがあるのです。

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FPとして、相談や執筆、講演、研修などを行うにも、
まずは全体像をイメージして、最終的に何を伝えるべきかを明確にし、
それを伝える為に必要と思われる情報や知識、事例、実話、体験談など、
日頃から話題の素材となるものを集めておくのです。

ただ、素材をいくら集めておいたとしても、
それをそのまま闇雲に話題に載せるだけではなく、
素材ごとに加工するなり、味付けをするなり、
盛り付け方を工夫するなど、何らかの手を加えたり、
素材本来のうまみを最大限に引き出す為の準備をしておき、
話題を提供する時の順番も計画しておくのです。

いわゆる、起承転結というように、話題を提供するにも、
ツカミとかマクラで興味を持って貰い、
興味を持って貰えたら本題に入り、
本題に関連したり派生したりする話題を交えて、
何が言いたいかの結論に結びつけるという感じで、
一連の流れを構成する型とかテンポみたいなものがあると、
伝えるべき事を伝え易くなるようです。

次回は、「型」について考えていきたいと思います。

本日は、「臨機応変」というテーマでお話したいと思います。

随分と昔の話ですが、夫婦で北海道へスキー旅行に行く計画を立て、
有休を取ってツアーに申し込み、チケットも手元に届き、荷物等の準備も万端、
出発前夜の寝る前に最終チェックで航空チケットを確認してもらったところ、
どこを探しても見当たらず、全ての荷物をひっくり返してみたり、
考えられるところの全てを探し回ったり、一晩中探し回ってみたものの、
結局見つからずに、途方に暮れて早朝に航空会社へ電話で確認してみたのですが、
チケットがないと乗れないとの事で、ツアーを当日キャンセルしたことがあります。

人生にはハプニングが付きものとはいえ、二人とも初めての北海道で、
楽しみにしていただけに、ショックは大きかったのですが、休みも取っていて、
スキーの用意をはじめ準備も万端だったので、気持ちを切り替えて、
マイカーに荷物を載せて、山陰地方に向けて出発してから、
スキー場や宿、食事や温泉の場所など、全てを当日に探すという、
行き当たりばっ旅を強行することにしました。

臨機応変とは、機に臨み変に応じて適宜の処置をすること、
その時その場の変化に応じて適切な手段をとることという意味があるようですが、
この時は、北海道に行くという目的地には行けなかったものの、
スキー旅行をするという目的は果たすことができましたし、
ハプニングのお蔭もあってか、結構楽しむことができました。
ツアー代は損しましたが、航空チケット代は約半年後に約半分戻ってきました。

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FPに限らず、どんな仕事にもハプニングはつきものですが、
仕事や目的を果たすには、まずは計画を立てることが大切で、
例えばモノをつくるには、設計図とか、工程表のような、
イメージや構想を綿密なものに落とし込む計画書等があり、
それがなければ原価計算や予算管理もできず、モノづくりが成り立たないぐらい、
計画通りにすすめる事の重要性が高くなりますが、これはどちらかというと、
ハード的な形のあるモノをつくる場合において当てはまることと言えます。

FPの仕事のような、相談や執筆、講演、研修など、
ソフト的なモノを生み出すような仕事の場合は、
イメージや構想、計画自体の重要性に変わりはありませんが、
その仕事の目的が、相手の問題解決や知識の涵養、技術の修得など、
相手に満足してもらう事が最終的な目的になるため、
計画通り、予定通りにすすめる事だけでは、その目的を果たせない事があります。

相談に乗ればいい、執筆すればいい、講演や研修を行えばいいだけではなく、
相手に理解してもらわなければなりませんし、
相手に満足してもらわなければならないため、計画通りに仕事を進めながらも、
相手の反応を気にしながら、理解度や共感度を察知しようと意識しつつ、
臨機応変に計画を変更したり、修正したりしなければ、
自己満足で仕事だけは終わらせたとしても、相手満足という目的を果たせず、
二度と仕事が得られない事となるかも知れません。

次回は、「計画」について考えていきたいと思います。

本日は、「醍醐味」というテーマでお話したいと思います。

FPとして、研修講師をさせていただく機会がありますが、
場数を重ねるなかで、自分ではうまく伝えられたのではないかと思った日には、
アンケートの評価がそれほどよくなくて、
逆に自分では中々うまく伝える事ができなかったと反省点の多い日の方が、
意外にもアンケートの評価がよい事があります。

毎回、それなりの準備をして臨む姿勢には変わりはないのですが、
様々な立場の方々に対し、伝えたい事が伝えたい通りに伝わるとも限らず、
悪戦苦闘しつつ、ライブでの研修講師の難しさを痛感しております。

ただ、このような、誰にも頼る事ができない、逃げる事もできない、
崖っぷちでのチャレンジを平然と乗り越えていく事が、
仕事の本当の面白味や醍醐味を感じる事に繋がる気がします。

醍醐味とは、ものごとの本当の面白さや深い味わい、真髄などの意味がありますが、
誰もが嫌がるような仕事を喜んで遂行したり、
難しい仕事にチャレンジして成し遂げたり、
それなりに面倒でやり切るのに苦労や苦心が必要な事に取り組みながら、
その中から学びを得たり、フィードバックからの気づきを得たり、
自分の成長に繋がるような時に感じるものなのかも知れません。

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自分の話したい事を予定通りに話せた時というのは、
自分ではうまく伝えられたと錯覚しているだけで、
自分が話そうとする事で頭が一杯になり、
相手に合わせた話ができていない為に、
評価が今一つになる傾向があるのだと思います。

逆に、自分では中々うまく伝える事ができていないと感じている時には、
何とかそれを立て直そうと、相手をよく観察し、
その表情や雰囲気などから、理解度や興味の有無を肌で感じながら、
相手に合わせた話をしようと、予定を変更したり、話の中身を修正したり、
相手を主体に考えながら話す傾向がある為に、
それが結果として、よい評価に反映されるのかも知れません。

ですから、自分が話したい事を話すのではなく、
相手が聞きたいと思われる話を、
相手に理解してもらい易い言葉や表現を駆使して、
臨機応変に伝える事ができるようになってくれば、
この仕事の醍醐味を感じられるようになるのだろうと思います。
 
次回は、「臨機応変」について考えていきたいと思います。

本日は、「感化」というテーマでお話したいと思います。

人は良くも悪くも、時代や流行、メディアや周囲の人から何らかの影響を受けて、
ファッションや持ち物、趣味、スポーツ、グルメなどなど、
流行り廃りに敏感に反応したり、メディアの情報に振り回されたり、
場合によっては、生き方や考え方、言動や行動までも変えてしまうほどに、
大きな影響を受けてしまう事があります。
 
特に、自分がお気に入りのアーティストやクリエイターなど、
リスペクトしているような人の言動や行動には絶大な影響力がありますが、
上司や先輩・同僚、家族や友人・知人、仕事で出会った人なども信頼度は高く、
その生き方や考え方、振る舞い、助言、忠告、口コミ情報などからも、
大きな影響を受ける事があります。
 
感化とは、考え方や行動などに影響を与えて、自然にそれを変えさせる事ですが、
誰から、どのような生き方や考え方をしている人から影響を受けるのかで、
その後の人生はかなり違ったものになってしまいます。
 
そこには縁とか運とか、偶然に見えるようで実は必然的な出会いが、
絡んでいるのかも知れませんが、
自分に足りないものを求めていたり、共感を求めていたり、
自分でも気づかないような潜在意識的なレベルで、
自分が探し求めているものを引き寄せたり、
キャッチしようとしているのかも知れません。
 
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FPの資格は、誰かに感化されて取得した人もいれば、
お金の勉強が好きで、なりたいと思って取得した人もいれば、
たまたま入った会社で必要な資格だったためにFPになった人もいるなど、
資格との出会いも様々だと思いますし、向き不向きもあるとは思いますが、
折角出会った資格でもありますので、出会った意味や使命に想いを巡らせ、
この資格を有効活用するにはどうすべきかを考えてみて損はないと思います。
 
FPとしての仕事には様々な取り組み方がありますが、
相談に乗ったり、執筆したり、講演したり、研修したり、
共通するのは、知識や情報を素材として、自分の技術や経験を加え、
何らかの価値を提供することになる訳ですが、
相手の人生を左右するほどの影響を与える可能性があります。
 
自分の一言や一筆、例え話や余談、失敗談などなどに、
これまで積み重ねてきた人生の集大成をぶつけながらも、
自分の伝えたい事が、伝えたい通りに伝わるとも限らず、
相手のキャパに応じて咀嚼され、解釈されるという点では、
全く思い通りにいかない仕事なのかも知れません。
 
それでも、相手の立場を意識し、抱える問題に寄り添いつつ、
少しでも相手の理解に寄与したり、何らかの問題解決に繋がるのであれば、
インフルエンサーとして、他人様のお役に立てる事にもなり、
それがFPとしての醍醐味になる気がします。
 
次回は、「醍醐味」について考えていきたいと思います。

本日は、「気品」というテーマでお話したいと思います。

保険の営業マンをしていた時、営業は、商品を買ってもらうのではなく、
自分を買ってもらう事が大切であると言われたものですが、
営業マンの商品価値とは、
豊富な商品知識や周辺知識、業界情報をはじめとする知識的なものや、
服装の清潔感とか、笑顔、姿勢などの見た目、
熱心さや誠実さ、謙虚さ、粘り強さ、こまめさなどの性格、
相手の話したいことを引き出す聞き上手さや言葉遣い、
親身になって相談に乗れるようなコミュニケーション力など、
数え上げればキリがありません。

全てを兼ね備えるのは無理だとしても、
自分の商品価値を高めようとする気持ちや心持ちをもって、
本気でやる気を出して根気よく、
自分と向き合っていく事により、内面が磨かれ、
それが外面にも滲み出てくるようになってくるのかも知れません。

気品とは、どことなく上品さが感じられる、
凛とした雰囲気があることを指すようですが、
一朝一夕にそんな雰囲気が醸し出せるようなものではなく、
年齢とともに年輪を重ね、風雪に耐え、
様々な喜怒哀楽を噛み締めながらも、
自分の糧として、肥やしとしていくことで、
自分の花を咲かせ、そこから漂うオーラのようなもので包み込むように、
自然と周りを感化させてしまう力なのかも知れません。

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FPは、先生的な立場での仕事が多く、
人前で話したり、相談に乗ったり、人と接する機会も多く、
人から見られる事も多いため、細部に亘って気を配り、
その職業の持つイメージから大きくかけ離れることのないような、
服装や姿勢、振る舞い、言葉遣いなどを慎重に選んでいく必要があり、
それがその職業の持つ気品にも繋がります。

職業気質ともいうように、同じ職業の方というのは、
どことなく、服装や行動パターン、雰囲気なども似通ってくるもので、
それを踏襲したり、意識して行く事で、まずは形から入り、
いつしか、その考え方や行動パターンまでもが、
その職業特有のものを持つようになってくる気がします。

ですから、FPとしては先生的な立場を意識して、
それに相応しくないような服装や振る舞い、行動や言動は慎むべきですし、
より積極的に、その気品を養い、培い、高めていこうという気概をもって、
自然と周りを感化させてしまう力を身につけられるようにしたいものです。

次回は、「感化」について考えていきたいと思います。

本日は、「余裕」というテーマでお話したいと思います。

投資をするなら、よく「余裕資金で」と言われるように、
生活に必要なお金や使途が決まっているお金、
毎月の収入の半年から1年分程度の万一に備えた貯蓄などの
生活防衛資金を投資に回してしまいますと、
損失を被ったり、最悪の場合には失ってしまう可能性がありますので、
仮に失っても生活を脅かす事のない程度のお金で、
投資をするのが基本と言われています。

また、一つのものだけに集中的に投資したり、
一度に全ての資金を投入したりするのではなく、
投資先を分散したり、資金投入も時期を分散したりするなど、
投資における余裕とは、お金の余裕と時間の余裕、
そして、心の余裕を持つ事が大切になって参ります。

余裕とは、ゆとりを持つ、ゆったりとして焦らないなどの意味がありますが、
投資においては、感情が大きく揺さぶられる場面が起こり得ますので、
「備えあれば憂いなし」と言われるように、最悪の事態も想定したうえで、
いざという時に、慌てずに対処できるよう、
日頃からの備えを心掛けておく事で、余裕ができて参ります。

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投資に限らず、FPとして仕事をする場合においては、
余裕がある場合とない場合とでは、周囲に及ぼす影響に差が出て参ります。

FPの仕事は、どちらかというと先生的な立場での仕事が多く、
教えたり、相談に乗ったりと、依頼されてこその仕事となりますので、
例えば、仕事の依頼がほとんどなくて、生活が成り立たず余裕がないような場合に、
仕事の依頼を得たいがために、仕事の依頼をこちらから催促したり、
営業活動を仕掛けたり、無償の仕事を気軽に請け負ったりしてしまいますと、
自分の立場を低くしてしまい兼ねない事となってしまいます。

ですから、たとえ余裕がなくて、喉から手が出るほど仕事が欲しくても、
そのようなそぶりや振る舞い、行動は慎むようにし、
「武士は食わねど高楊枝」とか、「泰然自若」を意識して、
依頼されるに値するだけの力を身につける事に重きをおき、
いつ依頼がきても対応できるような備えをしておく事が余裕に繋がって参ります。

そのような心構えと気品をもって、
余裕綽々と仕事をしていけるようになりたいものです。

次回は、「気品」について考えていきたいと思います。

本日は、「配慮」というテーマでお話したいと思います。
 
昨今企業において進められている働き方改革においては、
例えば、育児や介護をしながら働く方や病気療養中の方、
自発的に職業能力開発を図る方、地域活動を行う方など、
特に配慮を必要とする方々に対し、
それぞれのご事情に合わせた多様な働き方ができるように、
理解と支援策が求められています。

配慮とは、相手の事を思いやり、心を配る事を意味しますが、
それぞれのご事情を考慮したうえで、働く事ができるように、
通常の規則やルールの解釈の幅を広げたり、
適用を除外したりするなど、柔軟に対応する事で、
ご事情のある方でも働き続ける事ができるようになり、
今のような超人手不足の時代においては、
貴重な人材が流出せずに済む事となりますし、
働きやすい環境を整備する事で、更に優秀な人材の確保にも繋がって参ります。

規則やルールを杓子定規に当てはめるのではなく、
それぞれのご事情に可能な限り配慮をする事で、
働く側と働いてもらう側の双方にメリットをもたらす事になりますので、
配慮とは、働き方改革を成功させる為のキーワードの一つになります。
 
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配慮するには、自分の都合や事情、想いがありながらも、
まずは相手のご都合やご事情、想いを考慮していく事になりますので、
自分の事だけで精一杯になっていては、とてもできる事ではありません。

ですから、自分の事は後回しにして、先に相手の事を考える事により、
相手に合わせて自分を変化させていけるようにしていく事が必要となりますが、
このような配慮の姿勢で取り組む事は、孫子の兵法の一節でも有名な、
「彼を知り己を知れば百戦殆うからず」にも通じ、
意外とうまくいく事が多いような気がします。

相手の事を先に考える事により、どうすれば相手に納得してもらえるか、
どういう例えを用いれば理解してもらいやすいかなど、
事前に相手に合わせた準備を周到に行うように心がける事で、
それがかえって、「備えあれば憂いなし」にも繋がり、
自分の事で精一杯にならずに、余裕を持って、
相手と向き合う事ができるようになる気がします。
 
次回は、「余裕」について考えていきたいと思います。

本日は、「信用」というテーマでお話したいと思います。
 
例えば、融資を受ける場合における信用とは、過去の返済実績だったり、
税金や社会保険料、公共料金、カードや分割払いの支払実績だったりなど、
お金にまつわるその人の関わり方が重視されますので、
借りたものはキッチリと期限までに返し、
支払うべきものはキチンと期限までに支払う事が、
信用を築くための基本です。
 
ポイントとなるのは、締め切りなどの期限を意識しているか、
返したり支払ったりする余力の有無を問わず、その意志があるのかどうか、
仮に収入や貯蓄からだけでは返せないような場合において、
借りてでも返そうとする意志を行動で示せるかどうかなのです。
 
その根底には、相手に対する配慮があるのかどうかが如実に表れる事となり、
例えば自分が貸す立場になった時に、借り手にどうして欲しいのか、
またどうされたくないのかを考えているのかどうかが、
期限までにキッチリと返すという行動に表れるか否かに繋がるのです。
 
つまり、相手に対する配慮や行動の積み重ねが、相手からの評価に繋がり、
その評価の積み重ねが、信用を築き上げていく事になるので、
日頃から相手の立場を想定したり、相手の感情を想像してみたり、
相手を主体として、自分がどのような言動、行動をしていくべきか、
先ずは相手の事を考える習慣を身に付けていく事が大切になるのです。
 
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信用は築くものですから、一朝一夕にはできず、建築物を築き上げるように、
一つ一つの工程を着実に積み重ねていかなければ、築くことはできませんが、
その建築物を壊すのには、それほど時間をかけなくても一気に壊す事ができるように、
信用を失う時には一瞬で失ってしまうのです。
 
何気ない一言や振る舞い、わずかな表情の変化、たった一度の失敗などで、
長年に亘って築き上げてきたと思われる信用を一瞬で失ってしまいかねず、
一度失うと、それを取り戻す事は並大抵の事ではできないものなのです。
 
例えば、締め切りを守るとか、口約束を守るとか、
やる気さえあればできそうな事であっても、ついちょっとぐらいという甘えが、
自分の感情を優先してしまい、相手への配慮を欠いてしまいかねないのです。
 
ですから、日頃から、締め切りを守るとか、口約束を守る事を心掛け、
小さな事や当たり前の事であったとしてもコツコツと行動を積み重ねるとともに、
相手の事を配慮できる自分になれるように努力していきたいものです。
 
次回は、「配慮」について考えていきたいと思います。

本日は、「負債」というテーマでお話したいと思います。

一般的に負債とは、借入金や買掛金、未払費用など、将来お金が出ていくものを指し、
負という字が付いているので、どうしても負のイメージが付いて回るようですが、
負債があるという事は、それだけの信用があるとも言えるのです。

借金するにも、全く返してくれる見込みのない人には誰も貸してはくれませんので、
少なくとも借りられているという事は、借りる時点においては、
それなりの信用があったからこそ、借りられたはずですし、
コツコツと返済を継続しているからこそ、返済時期までは返さなくて済むという、
期限の利益を享受できているのです。

買掛金や未払費用についても、支払ってもらえる見込みがあるからこそ、
いわゆるツケで、後払いを認めて貰えているのであり、
信用してくださっている以上、裏切る訳にはいきませんので、
期限までにキチンと支払いを継続していく事で、信用にも繋がっていくのです。

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FP資格を維持するためには、それなりの出費がかかり、
キャッシュが出ていくだけなら、負債を抱えている事になりますが、
資格を活用する為に、知識や情報を収集したり、技術を磨いたり、
負債を抱えながらも、コツコツと行動を積み重ねていく事により、
リターンを得られるようになり、
負債を資産に転換させていく事が可能になるのです。

例えば、事業を拡大するにあたり、借入金に頼るような場合、
借入金をタネ銭として事業を行い、その事業から得られる利益により、
借入金やその利息を返済していく事ができて、
タネ銭の何倍ものリターンが得られる可能性があるならば、
その借入金は、単なる負債ではなく、資産をもたらす負債になるとともに、
借入金の返済実績が、その後の信用にも影響してくるのです。

ですから、折角の資格を負債のままにしておくのではなく、
資産をもたらすタネ銭としてリターンを得られるようにしつつ、
実績を残していく事で徐々に信用を築きあげていく事が、
その後の資産活用や信用力の向上にも繋がっていく事になるのです。

次回は、「信用」について考えていきたいと思います。